Кредиты для зарплатных клиентов Сбербанка

Время ожидания

Как правило, при обращении в отделение банка за потребительским кредитом обычному клиенту приходится заполнять анкету и предъявлять паспорт. Затем около двух дней надо будет подождать, пока банк рассмотрит заявку. При оформлении кредита на любые цели зарплатному клиенту ответ может прийти сразу, так как банку не требуется проверять трудовой стаж и постоянство денежных поступлений на счёт клиента. Необходимо предъявить лишь паспорт.

Для юридических лиц и ип

Стоимость обслуживания зарплатного проекта в Сбербанке для организации формируется исходя из нескольких составляющих:

  • Комиссия за подключение.
  • Абонентская плата.
  • Процент с переводов.
  • Процент с зачислений.

Если у вас нет действующего р/с в Сбербанке:

  • Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Оналйн» составит 960 р. единоразово за каждый аппаратный токен по 1400 р. («облачная подпись» с одноразовыми SMS-паролями — бесплатно).
  • Абонплата за использование системы ДБО — 650 р./месяц.
  • Комиссия с каждого перевода ЗП — 0,1-0,7% (рассчитывается индивидуально исходя из региона обслуживания, размера фонда оплаты труда и количества сотрудников). Например, в Центральной России при численности персонала в 10 человек и ФОТ 300 тыс. р. комиссия составит около 0,15%.
  • Зачисление денежных средств электронным переводом — бесплатно, внесение через кассу — 1%.

Если у ИП или организации уже есть р/с в Сбербанке:

  • Подключение и обслуживание осуществляется по тарифам пакета или договора на РКО (здесь стоит отдельно оговорить, что проект можно подключить даже к пакетам из линейки «Лёгкий старт», где есть полностью бесплатный пакет обслуживания).
  • Комиссия с перевода рассчитывается из того же принципа — 0,1-0,7% (не зависит от наличия р/с в банке).
  • Помимо обозначенных выше способов (перевод/касса), внесение средств на счёт может быть осуществлено посредством самоинкассации (через бизнес-карту) — 0,15% (если иное не предусмотрено пакетом).

Зарплатный проект для ип без работников

Часто ИП, открывшие счёт в Сбербанке, получают уведомления о том, что им доступна возможность подключения к зарплатному проекту.

На самом деле это просто автоматическая рассылка. Использование зарплатного проекта для ИП без сотрудников в Сбербанке, как и в любом другом кредитном учреждении, бессмысленно.

Любые средства со своего р/с предприниматель может снять в любой момент без какой-либо дополнительной отчётности и штрафных санкций.

Наличие ЗП-проекта ИП для самого себя никак не отразится на кредитной истории. Для банка вы по-прежнему останетесь владельцем бизнеса, а значит, при выдаче займов он будет опираться на обороты по вашему счёту, а не на перечисления в рамках ЗП-проекта.

Как рассчитывают проценты по кредиту для получателей зарплаты на карту

>

После рассмотрения всех критериев, сотрудники банка должны рассчитать ставку по кредиту. Её размер зависит от того, на какой срок предполагается сотрудничество с финансовой организацией. Например, на срок до двух лет процент по кредиту для зарплатных клиентов составит от 15,9 процента, а на срок более двух лет ставка будет от 16,6 процента. В случаях с обеспечением ставка по кредиту снижается примерно на один процент.

Какие кредиты дают зарплатным клиентам

На сегодняшний день в Сбербанке действует большое количество кредитных продуктов, которые разнятся по своим целям и типу обращения. Рассмотрим, в частности, потребительские программы:

  1. Кредит под залог недвижимости – выдается под небольшой процент от 11,3% годовых, при этом вы можете получить до 10 миллионов рублей на срок до 20 лет, но не более 60% от оценочной стоимости жилья.
  2. На любые цели – здесь вам смогут предложить от 30 тыс. до 5 млн. рублей на срок от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка начинается от 12,9% в год, потратить деньги можно на любые нужды без отчетности.
  3. Кредит с поручителем – отличное предложение для молодежи от 18 лет и пенсионеров до 80 лет. В том случае, если они привлекают поручителя в возрасте от 21 до 70 лет, они также смогут рассчитывать на одобрение заявки на общих условиях. Сумма – не менее 30 тысяч.
  4. Рефинансирование – если у вас уже есть кредит или их несколько, и вас не устраивают действующие условия, вы можете перевести свои займы в Сбербанк под сниженную ставку от 12,9% в год, и получить до 3 млн. руб. деньги на личные нужды.
  5. Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство, также предусмотрена особая программа – выдают до 1,5 миллиона рублей под фиксированные 17% годовых на развитие вашего ЛПХ.
  6. Образовательный кредит – выдается исключительно на цели оплаты обучения, ставка субсидируется государством, и составит для заемщика всего 8,6% в год с возможностью возврата основного долга через 10 лет после обучения.

Особенности расчёта кредита зарплатным клиентам сбербанка

Воспользовавшись калькулятором, зарплатный клиент Сбербанка рассчитывает график и суммы обязательных выплат. В соответствующие поля калькулятора необходимо ввести сведения о сроке кредитования, сумме кредита, процентной ставке и типе платежа. На основе этих данных рассчитывается приблизительный ежемесячный платёж и размер переплаты по займу.

Расчеты, производимые кредитным калькулятором, носят ознакомительный характер. Полученные результаты не следует воспринимать как абсолютно достоверную информацию, на основе которой принимаются ответственные финансовые решения. Если вы желаете детально ознакомиться с выбранной кредитной программой, проконсультируйтесь с сотрудником банка.

Плюсы и минусы

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка следует рассматривать в разрезе заинтересованных сторон.

Преимущества пластиковых зарплатных продуктов

Сбер заинтересован в расширении клиентской базы, поэтому создал комфортную форму взаимодействия для удобного и выгодного оформления карт. Оформить карту можно не только в офисах обслуживания, но и на территории предприятий-партнеров. В последнем случае выдача карты осуществляется тем же способом. На выбор клиента предоставляются карты платежных систем Виза, МастерКард и Мир.

  • интернет банк;
  • мобильное приложение;
  • автоплатеж;
  • вклады;
  • бонусная программа “Спасибо”;
  • НПФ;
  • различные программы финансовой защиты;
  • Сбербанк кредиты зарплатным клиентам.

Другими преимуществами зарплатного проекта Сбербанка, являются:

  • самая широкая инфраструктура обслуживания в России;
  • возможность пользоваться картой за границей;
  • сохранение средств на счете при утрате пластика;
  • инновационные сервисы;
  • выгодные тарифы пользования.

Для оформления карты потребуется документ, удостоверяющий личность.

Специальные предложения для зарплатных клиентов

Как известно, условия кредита для зарплатных клиентов на любые цели ничем не отличаются от условий для простых клиентов. Но преимущества для этой категории клиентов всё-таки есть: можно рассчитывать на меньшую процентную ставку и гарантированный положительный ответ. По второму пункту есть несколько нюансов, которые следует рассмотреть подробнее.

Способы погашения

Для погашения кредита в Сбербанке держателям его зарплатных карт предоставляется несколько возможностей:

  • производить расчет наличными в кассе или терминале банка;
  • делать переводы через интернет-банк;
  • дать поручение банку списывать необходимую сумму ежемесячно с зарплатного счета;
  • осуществлять платежи по реквизитам через другую кредитную организацию (если фактически оплату производит третье лицо в пользу заемщика). Платеж в этом случае надо осуществлять заблаговременно (сроки доставки перевода уточнять у отправителя).

Условия досрочного погашения

Мораторий и штрафные санкции (комиссии) отсутствуют. Производится на основании заявления заемщика. Способы исполнения:

  • обращение в отделение банка;
  • подача через удаленный сервис Сбербанк Онлайн.

В заявлении должны быть указаны:

  • сумма погашения;
  • дата;
  • счет для списания.

Осуществить частичное или полное досрочное гашение можно в операционное время рабочего дня.

Погашенный своевременно и в полном объеме кредит станет залогом вашей положительной финансовой истории в Сбербанке.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Ипотека и кредиты