Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Содержание
  1. Альтернативные варианты приобретения квартиры без первоначального взноса
  2. Можно ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса?
  3. Оформление ипотечного кредита без первоначального взноса с помощью государства
  4. Ипотечные программы без первоначального взноса
  5. Почему деньги выдаются без первоначального взноса
  6. Что можно оставить в залог
  7. Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса?
  8. Что будет, если просрочить платеж
  9. Акции от агентства недвижимости или застройщика
  10. Завышение стоимости жилья перед сбербанком
  11. Займ от агентства недвижимости или застройщика
  12. Ипотека для семей с детьми
  13. Ипотечный калькулятор
  14. Как вернуть недвижимость из залога
  15. Как возвращать деньги
  16. Как погашать ипотеку?
  17. Как подготовить недвижимость к передаче в залог
  18. Как рассчитать ипотечный кредит?
  19. Как складывается полная стоимость ипотеки?
  20. Кому не дадут займ
  21. На каких условиях можно получить деньги
  22. Потребительский кредит
  23. Программа «нецелевой кредит под залог недвижимости»
  24. Процентные ставки
  25. Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы
  26. Требования к заемщикам
  27. Условия
  28. Условия кредитования
  29. Подводя итоги
  30. Заключение

Альтернативные варианты приобретения квартиры без первоначального взноса

Из вышесказанного видно, что отказаться от первоначальных затрат при оформлении ипотеки не получится. Приходится искать источники средств, за счет которых можно решить проблему. По сути, придется оформлять ипотеку со стандартным или льготным первоначальным взносом. Только собственные средства останутся неприкосновенными.

Можно ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса?

Стандартный размер первичного платежа по ипотеке составляет 1/5 от цены приобретаемой недвижимости. Специальный программы позволяют сократить его до 15%. Льготные категории граждан, пользующиеся социальной защитой государства и Правительства, вносят 10%. Предложений, позволяющих оформить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, не предусмотрено. Но есть абсолютно законные способы совершить сделку без использования собственных накоплений:

  1. Использовать сертификат на материнский капитал.
  2. Воспользоваться капиталом «военной ипотеки».
  3. Стать участником программы помощи заемщикам.
  4. Купить жилье за счет средств нецелевому кредиту.

Для получения субсидий, предоставляемых государством, необходимо соответствовать ряд обязательных требований. Статус льготника присваивается на основании предоставленных документов, подтверждающих необходимость в социальной защите.

Оформление ипотечного кредита без первоначального взноса с помощью государства

Для государства ипотека – способ поддерживать внутренний рынок и производственную сферу. Помимо этих целей Правительство проявляет заботу о гражданах, нуждающихся в собственном жилье. Есть ряд категорий лиц, не имеющих физической возможности накопить на первоначальную оплату, и задача страны – поддержать их, что успешно делается с помощью специальных программ. Воспользоваться ими могут военнослужащие, семьи с детьми, а также сотрудники бюджетных организаций и госструктур.

Не имея возможности внести взнос по ипотеке от застройщика, обратитесь в местные органы самоуправления. Часть программ предполагает определение льгот на региональном уровне, и условия субсидирования в зависимости от будущего местожительства всегда разные.

Ипотечные программы без первоначального взноса

Специальных предложений нет, и чтобы отказаться от первоначальных трат, пользуйтесь программами для многодетных, молодых семей, военнослужащих. Используйте возможность субсидирования, если вы относитесь к льготным категориям граждан. Альтернатива – кредит на любые цели. Полученные деньги можно использовать в качестве оплаты жилья. Тогда нет необходимости копить средства для погашения первоначальных расходов, связанных с приобретением и оформлением.

Почему деньги выдаются без первоначального взноса

Этот кредит – не привычная нам ипотека, когда банк берет в залог покупаемое жилье. И хотя первый взнос не требуется, зато банку надо оставить в залог уже какую-либо имеющуюся недвижимость.

Что можно оставить в залог

Вариантов несколько. Это может быть:

• квартира в том числе в таун-хаусе;• жилой дом;• дом с земельным участком;• земельный участок;• гараж, в том числе с земельным участком, на котором он находится.

Еще одна важная деталь. Чем дороже недвижимость, которую вы можете оставить в залог, тем больше денег можно получить. Но в любом случае сумма будет не более 60% от стоимости залога.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса?

Предоставляя ипотеку гражданам РФ, кредитно-финансовые организации преследуют цель получить вознаграждение. Проценты, выплачиваемые заемщиками, это и есть прибыль банка. А первоначальный взнос – минимальная гарантия отсутствия убытков в случае невыплаты кредита. Банковские структуры не приветствуют выдачу ссуд без первоначального вложения, потому что:

  1. Присутствует риск ухудшения платежеспособности заемщиков, когда они теряют способность своевременно погашать задолженности, а с учетом неустоек и штрафов и вовсе отказываются гасить ипотеку.
  2. Первоначальный взнос усиливает ответственность клиента, так как тот боится потерять капиталы, которые уже внесены. Это побуждает клиентов продолжать выплачивать деньги согласно установленному графику.
  3. Принято считать, что если соискатель не в состоянии накопить хотя бы 10% от стоимости квартиры, это свидетельствует о недисциплинированности и неспособности правильно распоряжаться имеющимися деньгами.
  4. Также считается, что отсутствие ликвидных 10-15% от цены жилья говорит об отсутствии платежеспособности. С большей долей уверенности можно утверждать, что в период выплаты ипотеки будут сбои и просрочки.
  5. Если ипотека дефолтная, и приходится реализовывать недвижимость с целью погашения потраченных средств, банк несет затраты на оформление. Деньгами из первоначального взноса планируется их компенсировать.

Отсюда видно, что при оформлении ипотеки взнос берется с целью обезопасить финансы от возможных рисков и потерь.

Что будет, если просрочить платеж

А вот это уже серьезно. Если пропустить дату очередного платежа, то банк начнет начислять неустойку. Ее размер равен величине Ключевой ставки Банка России, обратите внимание, действующей на дату заключения договора! Неустойка начисляется на сумму неуплаченного платежа за весь период со дня просрочки до даты погашения задолженности.

Акции от агентства недвижимости или застройщика

Здесь необходимо уточнить. Если речь идет об акциях, как о ценных бумагах, держатель справе их продать и оплатить первоначальный взнос, или предоставить их в качестве залога. Но в большинстве случаев заемщиков интересуют проводимые акции как мероприятия. Если на протяжении времени мониторить рынок недвижимости, нетрудно найти застройщика, который предлагает в течение определенного периода приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Главное, чтобы на этот момент все необходимые документы были подготовлены.

Завышение стоимости жилья перед сбербанком

Суть метода сводится к следующему. Продавец предоставляет нотариально заверенную расписку, из которой следует, что покупатель оплачивает, скажем, пятую часть суммы напрямую. Банку остается только предоставить ипотеку без учета первоначального взноса. При этом могут быть проблемы следующего характера:

  1. При оформлении ипотеки на квартиры в новостройках Сбербанк никаких расписок не примет, особенно если вариант подобран на сайте DomKlik.
  2. Банк перепроверит данные, и если расхождение слишком велико, вероятнее всего последует отказ и запись в кредитную историю, что нехорошо скажется в дальнейшем.
  3. Продавцы неохотно идут на это, так как покупатель вправе потребовать отказаться от сделки и вернуть «виртуальный» платеж, ведь расписка – юридический документ.

Помните, что прибегая к подобным действиям, вы рискуете попасть в «черный список» Сбербанка, который вправе в принципе отказаться обслуживать клиента, если посчитает действия незаконными, граничащими с мошенничеством.

Займ от агентства недвижимости или застройщика

Зачастую предоставление заемных средств сопровождается завышением цены недвижимости. Агенство таким способом привлекает клиентов, и процедура абсолютно законна. Условия оговариваются индивидуально. Возможно, агент действительно ссудит сумму, необходимую для погашения первоначальных расходов, связанных с оформлением ипотеки на квартиру или дом, который он же и перепродает. Главное, что необходимо сделать в случае с завышением стоимости – уничтожить расписки и договор займа.

Ипотека для семей с детьми

Если заявитель имеет статус многодетной матери или отца, Сбербанк готов предоставить ипотеку без первоначальных капиталовложений. Точнее будет сказать, что государство готово заплатить первоначальный взнос, чтобы семья смогла жить в собственной квартире. Пользуются подобной льготой люди, у которых:

  1. В период 2020-22 гг. родился второй, третий, последующий ребенок.
  2. На каждого проживающего приходится менее 18 квадратных метров.
  3. Нынешнее жилье признано непригодным для проживания, аварийным.
  4. Возраст супругов не более 35 лет (для программы «Молодая семья»).
  5. На содержании находится иждивенец, проживающий на той же площади.

Приобретать квартиры можно только в новостройках. На вторичное жилье программы льготной ипотеки не распространяются, а равно и на недостроенные здания. Лимит суммы кредита устанавливается в соответствии с регионом. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 12 млн. руб., тогда как для других городов и областей ограничение – 8 миллионов. До 30% от этой суммы выплачивается из государственного бюджета.

Ипотечный калькулятор

Сервис доступен не только для клиентов Сбербанка, пользующихся системой Интернет Банк Онлайн. Любой желающий сможет получить первоначальные данные прямо сейчас. Достаточно следовать пошаговой инструкции:

  1. Укажите стоимость залогового имущества (квартира, дом, дача и т.д.).
  2. Выберите тип кредита: аннуитетный равными платежами; дифференцированный.
  3. Введите желаемую сумму, не превышающую цену недвижимости.
  4. Размер первоначальной выплаты, если принято решение оформить ипотеку.
  5. Определите срок, в течение которого планируется возврат денег банку.

Тут же на монитор выводится информация о процентной ставке, общей переплате, размере ежемесячных выплат. Этого достаточно, чтобы сопоставить собственные возможности с реальными затратами, которые придется нести в течение всего периода.

Меняйте первоначальные данные, чтобы выбрать оптимальные условия кредита. Сопоставляйте полученные данные с размером официально подтвержденного дохода семьи. Учитывайте, что потребуются деньги на погашение обязательных платежей (коммунальных услуг, обучения детей и т.д.), а также на еду, одежду, лечение, прочее.

Как вернуть недвижимость из залога

После полного погашения кредита банк снимает обременение с объекта недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью. Делается это автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Однако напомнить банку о том, что пора отдавать недвижимость из залога лишним не будет.

Вся процедура занимает около месяца. А потом следует проверить, что обременение снято. Например, заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра.

Как возвращать деньги

Полученные средства возвращаются Сбербанку равными суммами, согласно графику платежей, который вы получите при оформлении займа.

Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита. Для этого достаточно положить на счет нужную сумму и отправить в банк заявление. Никаких комиссий за это не взымается. Главное убедитесь, что дата досрочного погашения, указанная в заявлении, приходится на рабочий день.

Как погашать ипотеку?

Существует два вида ипотеки. В одном ссуда возвращается равными платежами. Естественно, первоначальный больше, и в расчет сейчас не берется. В первую четверть отведенного срока большая часть суммы – проценты, остальное – тело кредита. В последнюю четверть все наоборот. Поэтому, если есть возможность погасить задолженность досрочно, лучше это делать как можно раньше.

А вносить деньги на счет можно по-разному. Даже первоначальный взнос оплачивается наличными, с карты, сберегательного счета, депозита. Субсидии в руки не дают. Их госструктуры перечисляют напрямую в Сбербанк, о чем сообщают претенденту на ипотеку без первоначальных капиталовложений. Далее заемщик может платить за ипотеку:

  1. Лично в кассе любого отделения Сбербанка.
  2. Из любых офисов банков Российской Федерации.
  3. Через банкомат, терминал с дебетовой карточки.
  4. В личном кабинете Сбербанк Онлайнс карт или счетов.

В некоторых случаях взимается комиссия, если платеж межбанковский, или когда банкомат не принадлежит Сбербанку. Когда первоначальный вклад и последующие выплаты производятся через терминал или кассу, сохраняйте квитанции и чеки. Это документальное доказательство факта зачисления средств. В личном кабинете всегда можно просмотреть историю платежа и настроить автоплатеж, чтобы деньги ежемесячно списывались автоматически в указанном объеме.

При появлении финансовых трудностей, когда платить по ипотеке сложно, оформляйте «кредитные каникулы». Это 6 месяцев, когда ничего вносить не нужно. Первоначальный платеж по ипотеке отсрочить нельзя. На все отводится три месяца после подачи и одобрения заявки.

Как подготовить недвижимость к передаче в залог

Это тоже – целая история. Здесь придется действовать, как при обычной ипотеке, только все процедуры, которые проделывает со своей квартирой продавец, придется провести вам. Что надо сделать?

✓Во-первых, придется провести оценку недвижимости. С этим могут помочь в Сбербанке, естественно, за определенную плату. А можно нанять иную оценочную компанию, но только ту, чей отчет примут в Сбербанке.

✓Во-вторых, надо будет застраховать передаваемое в залог имущество на весь срок действия кредитного договора. Оформить полис можно на сайте ДомКлик, либо в любом отделении Сбербанка.

Как рассчитать ипотечный кредит?

Первоначальный подсчет затрат позволяет определить возможность своевременного погашения кредитной задолженности. Появляется возможность определить оптимальные условия, при которых семейный бюджет не будет страдать от необходимости оплачивать кредит. Для этого есть специальный сервис. При помощи онлайн калькулятора кредитный график, сумма переплаты, размер ежемесячного платежа становятся понятными. Остается лишь подать заявку с указанием наиболее приемлемых условий кредитования.

Как складывается полная стоимость ипотеки?

Если нет возможности нести первоначальные расходы, кредит формируется за счет:

  1. Стоимости оформляемого объекта.
  2. Скидки при наличии страхового полиса.
  3. Предоставления аккредитивов банка.
  4. Оплаты работы оценочной комиссии.
  5. Платы за открытие и обслуживание счета.
  6. Затрат на выплаты пошлин за госуслуги.

Возможные финансовые потери в виде штрафов, пени, неустоек при первоначальном расчете не учитываются. Берутся лишь фактические затраты, которые придется понести.

Кому не дадут займ

Как и при обычной ипотеке, при получении этого займа, в число созаемщиков включается также супруг (а), чей доход учитывается при расчете максимальной суммы кредита. И денег им не дадут, если заемщик или даже созаемщик занимаются бизнесом. А именно являются:

• Индивидуальным предпринимателем;• Руководителем, замом или главбухом малого предприятия с числом работников до 30 человек.• Собственником малого предприятия с долей более 5%.• Членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Почему Сбербанк ввел такие строгие ограничения? Скорее всего, потому что не хочет использования заемных денег на ведение бизнеса. Для ИП и ООО у СБ РФ есть другие кредитные программы. А эта предназначена для обычных физических лиц.

На каких условиях можно получить деньги

О них мы уже начали говорить выше.

✓Срок: до 20 лет

✓Мин. сумма: от 500 000 руб.

✓Макс. сумма:

не должна превышать меньшую из следующих величин:

• 10,0 млн рублей;• 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Потребительский кредит

Еще один выход – оформить заем, а деньги пустить на первоначальную выплату по ипотеке. Условия потребительского кредита такие:

  1. Молодежь и пенсионеры возвращают деньги в течение пяти лет.
  2. Процентная ставка варьируется в пределах 11,9-13,0% годовых.
  3. Максимальная сумма для первоначального взноса – 3 млн. рублей.

Следуя такому пути, помните, что слишком большая задолженность по потребительской ссуде может стать причиной отказа в предоставлении ипотеки. Внимательно произведите расчеты, пользуясь кредитным калькулятором, соизмеряйте доход и затратами, которые придется нести по ипотеке и кредиту после погашения первоначального платежа.

Программа «нецелевой кредит под залог недвижимости»

Чтобы получить требуемую сумму, достаточно соответствовать следующим требованиях, выдвигаемым Сбербанком:

  1. Гражданство – Российская Федерация.
  2. Наличие постоянной регистрации в РФ.
  3. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
  4. Наличие официальной заработной платы.
  5. Стаж на последнем месте работы – полгода.
  6. Минимальный возраст заемщиков – 21 год.
  7. До 75-летия выплаты должны быть прекращены.

Разрешено привлекать до четырех созаемщиков – трудоустроенных членов семьи, родственников, близких. Поручители при предоставлении залога не понадобятся.

Процентные ставки

для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке:

от 11,3% годовых

Надбавки:

0,5% — если вы не получаете зарплату в СБ РФ;

1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка.

Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы

После последних изменений для лиц, не имеющих первоначального капитала, действуют следующие условия ипотеки:

  1. Процентная ставка снижена до 6% для соискателей-участников программы «Молодая семья». Лимит увеличен до 12 000 000 руб. для Москвы и СПб.
  2. От 8,5% оплачивают заемщики, использующие материнский капитал в качестве первоначального взноса. Тогда верхний предел суммы – 70 млн.
  3. Военнослужащие, воспользовавшиеся льготной программой накопительной ипотеки, оплачивают кредит до 2,502 миллиона рублей под 9,5%.

При использовании нецелевого кредита ставка фиксирована на уровне 13,0%. Однако ее можно понизить. Действует скидка в 1% для клиентов-держателей зарплатных карт. Столько же убирают в случае страховки претендента на случай временной и/или постоянной утраты трудоспособности.

Требования к заемщикам

Чтобы не вкладывать первоначальных средств, и оформить ипотеку, необходимо чтобы заемщик:

  1. Имел гражданство РФ, и был прописан на территории Российской Федерации.
  2. Отметил 21-й день рождения, и мог погасить долг по ипотеке до наступления 75-летия.
  3. Отработал на одном месте не менее полугода, и имел общий стаж более 12 мес.
  4. Подтвердил достаточный уровень официального дохода справкой по форме 2НДФЛ.
  5. Привлек созаемщиков, поручителей, что увеличивает шансы получить одобрение банка.

Военнослужащие не несут первоначальных трат, если участвуют в программе накопительной ипотеки не менее 36 месяцев. Если принято решение оформить нецелевую ссуду, предоставляется обеспечение. Это недвижимость, находящаяся в собственности у заявителя. Материнский капитал выдается после получения свидетельства о рождении ребенка. Для молодых семей действуют следующие требования:

  1. Общая площадь двухкомнатной квартиры, приобретаемой в ипотеку, больше или равна 42 квадратам. При наличии третьего жильца – по 18 квадратов на каждого.
  2. Нынешние условия жизни признаны несоответствующими санитарно-техническим нормам, действующим в России. Жилье аварийное, отсутствуют удобства и т.д.
  3. Один или несколько членов семьи находится на иждивении по причине тяжелой болезни или перенесенных травм, когда восстановление и реабилитация невозможны.

Семья, претендующая на ипотеку без первоначальных вложений, считается «Молодой», если брак зарегистрирован официально, а мужу и жене не исполнилось 35 лет.

Условия

Ипотечные займы более выгодны, но если нет иного выхода, и отсутствуют средства на выплату первоначальных 15-20%, нецелевая ссуда – выход из ситуации. Процентная ставка зафиксирована на отметке 13% годовых. Сбербанк готов выдать минимум полмиллиона, максимум 10 млн. руб. предполагается, что заемщик вернет деньги с процентами в течение двадцати лет.

Условия кредитования

Есть ряд условий, которые необходимо выдержать, чтобы оформить ипотеку, но не нести первоначальные расходы, связанные с оплатой части квартиры. Придется соответствовать базовым требованиям Сбербанка. Для получения субсидий есть дополнительные условия, которые также является обязательными. Главное, чтобы претендент имел российское гражданство и был полностью дееспособным на момент подписания договора на ипотеку. В противном случае соглашение считается недействительным (ничтожным), а сделка несовершенной.

Подводя итоги

Сегодня в Сбербанке вполне реально взять ипотеку и без первоначального взноса. Ее заменяет Кредит под залог недвижимости. Правда вам придется оставить в залог банку уже имеющееся в собственности квартиру или дом.

Суммы, которую дает банк, вполне хватит для того, чтобы купить маленькую квартирку даже в Москве. Правда, где-нибудь на окраине.

Срок кредитования тоже довольно длительный.

А вот процентная ставка, к сожалению, будет несколько выше, чем при обычной ипотеке с большим первым взносом.

Для того, чтоб не копить деньги для первоначального взноса, можно попробовать воспользоваться госпрограммами поддержки или иными законными способами.

Тест от Сбербанка: ипотека или аренда — что выбрать?

Заключение

Ипотечный кредит – огромный риск и для заемщика, и для кредитора. В условиях нестабильной экономической ситуации сложно предугадать уровень своего благосостояния через 5 и более лет, а ипотека оформляется именно на такой срок. Несмотря на то, что сейчас предусмотрены ипотечные каникулы для заемщика при наступлении сложных жизненных ситуаций, все равно предоставить 100% гарантию того, что все кредитные обязательства будут исполнены точно в срок, никто не может.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Ипотека и кредиты