Накопительный счет ВТБ сегодня: процент в 2020 году

Содержание
  1. Почему прожиточный минимум в каждом регионе разный?
  2. Прожиточный минимум на ребенка и пенсионера разный. почему?
  3. Что это?
  4. Что такое прожиточный минимум и для чего он нужен
  5. Почему размер прожиточного минимума меняется?
  6. Что выгоднее – накопительный счет втб и вклад «комфортный»?
  7. Как будут считать налог с процентов по вкладам
  8. Как закрыть?
  9. Как налоговики узнают, сколько денег у меня в разных банках?
  10. Как открыть накопительные счета втб
  11. Как оформить выплату
  12. Как повысить процентную ставку накопительных счетов втб?
  13. Калькулятор
  14. Когда вводится налог с процентов
  15. Когда можно подать заявление
  16. Кто будет платить ндфл с процентов от вклада
  17. Кто будет считать налог
  18. Кто может подать заявление на выплаты
  19. Кто не будет платить налог с процентов по вкладам
  20. Надо ли забирать деньги из банков?
  21. Накопительные счета втб: условия и ставки в 2020 году
  22. Ндфл будут брать с каждого вклада или с общей суммы?
  23. О банке
  24. Пример расчета налога процента со вкладов
  25. Пример расчета необлагаемого налогом дохода
  26. Пример расчета облагаемой налогом суммы дохода
  27. Примеры выплат разным семьям
  28. Резюме
  29. Счет втб «копилка»: условия и проценты
  30. Счет втб «накопительный»: условия и проценты
  31. Заключение
  32. Заключение
  33. Выводы

Почему прожиточный минимум в каждом регионе разный?

Здесь все просто. Все, кто хоть раз бывал в Москве, знают, что там все немного дороже, чем, например, в Курске или Самаре. А поскольку для расчета прожиточного минимума берутся реальные цены из магазинов в каждом регионе, то и величина его получается разной.

В Москве прожиточный минимум выше, чем в других регионах Центральной России. А в Ненецком Автономном Округе он еще больше, чем в столице. Представьте, как там все дорого!

Прожиточный минимум на ребенка и пенсионера разный. почему?

На это есть несколько причин.

Во-первых, состав минимального набора продуктов питания для детей, пенсионеров и трудоспособного населения различный. Например, считается, что взрослый работающий человек съедает в год 58 кг мяса, пенсионер – 54, а ребенок – всего 44. И так по всем продуктам, входящим в минимальный набор. Поэтому в пересчете на рубли, расходы на питание у детей, пенсионеров и трудоспособного населения отличаются.

Во-вторых, в состав прожиточного минимума для работающего населения входит и налог на доходы физических лиц (НДФЛ). А поскольку дети и пенсионеры НДФЛ не платят, то и прожиточный минимум у них немного меньше.

Возможно, есть какие-то еще причины, но эти две – основные. В итоге получается, что ПМ считают отдельно для детей, пенсионеров и трудоспособного населения.

Что это?

Накопительный счёт ВТБ 24 – это разновидность вклада, позволяющая осуществлять любые расчётные операции (приходные и расходные) и вдобавок получать относительно высокую прибыль в процентах с остатка на балансе.

Указанное определение подходит любым накопительным реквизитам. Разница в случае с каждым конкретным банком лишь в условиях – лимитах, объёмах получаемой прибыли, дополнительных возможностях.

Что такое прожиточный минимум и для чего он нужен

В России прожиточный минимум (ПМ) — это сумма в рублях, которая нужна человеку для удовлетворения минимальных потребностей в питании и необходимых для жизни услугах. Это, если по-простому.

А если говорить более точным, юридическим языком, то прожиточный минимум – это минимальный размер дохода, который считается необходимым для обеспечения определенного уровня жизни.

Прожить на эти деньги даже не пытайтесь. Этот показатель – величина довольно абстрактная. Он используется для оценки уровня жизни в разных регионах нашей страны, а главное, для установления величины и получателей различных социальных выплат.

Почему размер прожиточного минимума меняется?

Рассчитывая прожиточный минимум, власти пытаются установить реальное положение дел. В Советские времена, когда цены на продукты были стабильные, ПМ можно было считать раз в год. А сейчас ценник скачет порой ежедневно. То у нас творог подорожает, то помидоры подешевеют.

Поэтому стоимость потребительской корзины решили пересматривать хотя бы ежеквартально. Ее то повышают, то понижают. А вместе с ней ежеквартально меняется и прожиточный минимум.

Но есть один важный нюанс.

Что выгоднее – накопительный счет втб и вклад «комфортный»?

Давайте сравним.

Минимальна сумма

Вклад «Комфортный»

30 000 р.

Счет «Накопительный»

0 р.

Счет «Копилка»

0 р.

Побеждают счета, для которых минимальная сумма не установлена.

Процентные ставки в рублях

Вклад «Комфортный»

3,48%

Счет «Накопительный»

от 3% в 1 мес. потом рост до 5%

Счет «Копилка»

5,5% за 1-3 мес., потом 4%

Как видим, накопительные счета ВТБ по доходности могут обогнать вклад «Комфортный».

Как будут считать налог с процентов по вкладам

Дело в том, что законодатели внесли такое понятие, как «налоговый вычет» или «необлагаемый налогом доход». Он рассчитывается как производное суммы 1 млн рублей и ключевой ставки Банка России, установленной на 1 января соответствующего года.

Как закрыть?

К сожалению, дистанционным образом решить проблему не удастся. Тут есть только один вариант – визит в офис и общение с дивными сотрудниками банка.

Опять-таки необходим паспорт. Вы сообщаете специалисту о своём желании закрыть накопительный и снимаете имеющиеся деньги, включая набежавшие проценты.

Как налоговики узнают, сколько денег у меня в разных банках?

Все просто. Банки будут передавать информацию о вкладах граждан в налоговые органы, а тем останется только сложить суммы, чтобы получить общий объем сбережений.

Как открыть накопительные счета втб

Сделать это можно двумя способами:

1 В отделении банка. Обратитесь с паспортом в любой из офисов ВТБ. Сотрудники банка оформят необходимые документы, вам останется только внести деньги.

2В интернет-банке. Для открытия накопительного счета откройте страницу «Витрина» и выберите соответствующий продукт. Переведите деньги на счет без комиссий с карты любого банка.

Как оформить выплату

В Пенсионном фонде предлагают такой механизм ее получения.

Как повысить процентную ставку накопительных счетов втб?

Увеличить доходность счетов «Накопительный» и «Копилка» можно, если активно использовать Мультикарту ВТБ с подключенной опцией «Сбережения». Работает схема повышения доходности следующим образом.

1. Открываете любой из Накопительных счетов ВТБ;2. Оформляете Мультикарту ВТБ и выбираете на ней опцию «Сбережения»;3. Тратите деньги с карточки, как можно активнее;4. Получаете дополнительный процент на остаток по счету, величина которого зависит от суммы трат по карте.

В результате повышенная доходность по счету будет состоять из 2-х частей:

• базовой процентной ставки• вознаграждения, начисляемого при совершении покупок на сумму от 5 000 руб. по Мультикарте ВТБ с опцией «Сбережения».

Иными словами, если тратить с Мультикарты меньше 5 000 рублей в месяц, то надбавки не будет.

Если расходовать от 5 до 15 тысяч рублей, надбавка составит 0,5% годовых,

Когда будете тратить от 15000 до 75 000 рублей, то вознаграждение составить уже 1,0% годовых,

А если тратить больше 75 000 рублей, то процент накопительного счета вырастет на 1,5% годовых.

Покажем наглядно, как меняется ставка в зависимости от трат по карте.

Калькулятор

Чтобы оценить и посчитать самому доходность счета Накопительный, клиент может воспользоваться специальной программой – депозитный калькулятор. Для получения предварительного расчета достаточно внести данные о:

  • Предполагаемых суммах расходов по мультикарте или другому дебетовому счету.
  • Установленной процентной ставке.
  • Сроках пользования.
  • Валюте счета.

Также стоит отметить категорию клиента: пенсионер, участник зарплатного проекта. Рассчитать точную сумму доходов помогут в отделении банка.

Когда вводится налог с процентов

Новый налог вводится только в 2021 году. Соответственно, и облагаться им будет доход с процентов, полученный в 2021 году. А платить его придется только в 2022 году.

Аналогичный подход будет применяться и к инвестициям в долговые ценные бумаги.

Когда можно подать заявление

У Вас будет 6 месяцев, чтобы подать заявление! Пенсионный фонд будет вести прием заявлений вплоть до 30 сентября 2020 года.

Кто будет платить ндфл с процентов от вклада

Ответ на этот вопрос, казалось бы, содержится в первоисточнике – словах президента. Путин сказал, что платить налог будут граждане, чей общий объем вкладов или инвестиций превышает 1 млн рублей.

Но после того, как закон был принят, оказалось, что на самом деле, это не совсем так.

Кто будет считать налог

К счастью, считать налоги самостоятельно, а затем подавать декларацию вкладчикам не придется.

Расчетами будут заниматься налоговики на основе информации, поданной им банками.

Вкладчикам пришлют уведомления, останется только оплатить указанные в них суммы.

Кто может подать заявление на выплаты

Заявление может подать только владелец сертификата на материнский капитал.

Например, если заявление подал отец ребенка, а владельцем сертификата является его мать, такое заявление будет отклонено. В этом случае выплата будет оформлена после подачи заявления матерью.

Если в семье двое и более детей, то подавать заявление на каждого не надо. Достаточно одного, где будут указаны все дети, попадающие под выплаты.

Кто не будет платить налог с процентов по вкладам

Исходя из того, что был введен «налоговый вычет», НДФЛ с процентов коснется далеко не всех вкладчиков, которые держат в банках больше 1 млн рублей. Многое зависит от процентной ставки депозита.

Например, вклад суммой 1,3 млн при ставке 4,54% дает годовой доход всего в 59 тысяч рублей. Если бы пришлось платить налог с процентов в 2020 году, то вкладчик был бы от него освобожден. Пусть сумма депозита и выше 1 млн, зато из-за низкой ставки доход меньше необлагаемой суммы.

Надо ли забирать деньги из банков?

Поскольку нововведение вступает в силу только с 2021 года, то срочно закрывать вклады, которые заканчиваются в этом году, чтобы не платить налоги, нет смысла.

А вот если вы сейчас планируете оформить вклад с получением процентов в 2021 году, то уже следует учесть новый налог в прогнозировании своих доходов.

Накопительные счета втб: условия и ставки в 2020 году

Сегодня в линейке сберегательных программ банка ВТБ имеется два очень похожих продукта – «Накопительный счет» и «Копилка». Оба они предназначены для хранения и преумножения денег клиентов. Оба позволяют свободно пользоваться средствами, но в тоже врем получать процент на остаток по счету. Но у них есть и серьезные отличия.

Ндфл будут брать с каждого вклада или с общей суммы?

Услышав в нововведении, многие вкладчики сразу смекнули, что можно уйти от налога, если разделить свои сбережения, разложив их по разным банкам. Но на самом деле так легко обвести государство вокруг пальца в этот раз не удастся.

При расчете налога будет учитываться ОБЩИЙ объем вкладов и инвестиций.

А значит, не важно на одном депозите или нескольких, в одном или разных банках лежат деньги.

О банке

Банк ВТБ — универсальный коммерческий банк c государственным участием. Более 60% принадлежит государству. Головной офис банка находится в Москве, зарегистрирован банк в Санкт-Петербурге.

ВТБ – один из лидеров в стране по величине активов и размеру уставного капитала. За последние несколько лет банк присоединил к себе Банк Москвы и ВТБ 24.

Пример расчета налога процента со вкладов

Допустим вы в этом году ваш доход с процентов по вкладам составил все те же 100 000 рублей. Необлагаемая налогом сумма для 2020 года была посчитана выше и равна 62 500 руб.

Таким образом налог в 13% в данном случае придется платить только с 37 500 рублей. А размер налога составит (37 500 х 0.13) = 4 875 руб.

Пример расчета необлагаемого налогом дохода

Например, на начало этого года ключевая ставка ЦБ имела размер 6,25%.

Значит необлагаемый налогом доход составляет 6,25% от 1 млн рублей (1 000 000 х 0,0625), что равно 62 500 рублей.

Если бы налог с процентов по вкладам пришлось платить в 2020 году, то необлагаемый доход составил бы 62,5 тысячи рублей.

Налог в размере 13% надо платить только с тех доходов, которые превышают этот необлагаемый доход.

Пример расчета облагаемой налогом суммы дохода

Допустим, в этом году ваш доход от процентов по всем вкладам в банках составит 100 тысяч рублей. Размер суммы «налогового вычета» для 2020 года мы уже посчитали, он равен 62 500 рублей.

Чтобы узнать, с какой суммы надо платить 13%, требуется от общей величины дохода по всем вкладам вычесть необлагаемую налогом сумму (100 000 – 62 500 = 37 500).

Примеры выплат разным семьям

Каждая семья уникальна. Чтобы было понятнее, кому и сколько денег положено, в ПФР приводят несколько примеров назначения новых выплат.

1Пример 1

Семья с двумя детьми.

Первому исполнилось 2 года, второй родился в январе 2020-го.

Заявление на выплату подано в апреле.

Каждый месяц с апреля по июнь семья будет получать по 10 тыс. рублей на двух детей.

Всего 30 тыс. рублей за три месяца.

Резюме

Прожиточный минимум в целом по России устанавливает Правительство РФ, а в каждой области – региональные власти.

ПМ считают отдельно для детей, пенсионеров и трудоспособного населения, его размер корректируется ежеквартально.

Этот показатель используется для оценки уровня жизни населения в регионе при установлении социальных выплат, составлении бюджетов, разработки и реализации мер соцзащиты населения.

Счет втб «копилка»: условия и проценты

Этот счет очень похож на «Накопительный». Пополнение и снятие денег с него также допускается без каких-либо ограничений. Он также открывается бессрочно и может быть закрыт в любое время.

Обратите внимание: проценты за месяц, в котором был закрыт счет «Копилка», не начисляются, за исключением закрытия счета в последний календарный день месяца.

Принцип получения дохода у «Копилки» такой же, как и у «Накопительного»: чем дольше на счету лежат деньги, тем больший они приносят доход. Но есть и существенные отличия:

1 Проценты по счету «Копилка» начисляются не на минимальный остаток за месяц, а на ЕЖЕДНЕВНЫЙ остаток.

2 Ставка со временем не растет, а уменьшается.

Счет втб «накопительный»: условия и проценты

Это своего рода электронная заначка. Счет можно пополнять, а если понадобятся деньги, не запрещается снять их все без остатка.

В отличие от банковского вклада, счет открывается не на месяц и не на год, а бессрочно. Закрыть его можно в любой момент.

Лайфхак: По условиям, проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются. А потому, снимая деньги, оставьте на счету хотя бы 100 рублей. А получив деньги с процентами, можете потом закрыть счет, если он больше не нужен.

Принцип получения дохода прост: чем дольше деньги лежат на счете, тем больший доход они приносят. При этом процентная ставка не зависит от суммы. Можете держать на счету хоть 100 рублей, хоть миллион, процент будет одинаковым. Он меняется только от срока нахождения ваших денег в банке.

ВАЖНО: Доход начисляется на минимальный остаток по Накопительному счету за МЕСЯЦ.

Заключение

Если грамотно пользоваться накопительным счётом, он поможет создать реальный денежный резерв на все случаи жизни. Для этого необходимо внимательно изучать предлагаемые условия обслуживания, процентные ставки и порядок управления реквизитом.

Заключение

✓Новая выплата 5 000 рублей на детей до 3 лет назначена в качестве поддержки семьям в связи с эпидемией коронавируса. Деньги могут получить семьи, имеющие право на материнский капитал, даже тем, кто уже использовал средства полностью.

✓Выплата в размере 5 тысяч рублей полагается на каждого ребенка до 3-х лет. Деньги можно получать в течение 3 месяцев с апреля по июнь 2020 года.

✓Для оформления выплаты надо подать заявление до 30 сентября 2020 года. Сделать это можно онлайн через личный кабинет на сайте ПФР, Госуслуги или в МФЦ.

Выводы

✓ Новым налогом в 13% будет облагаться процентный доход по вкладам и иным инвестициям, полученный с 2021 года.

✓Учитываться будут вклады физлица во всех банках, а значит дробить депозиты нет смысла.

✓Проценты по вкладам со ставкой не больше 1% годовых и счетам эскроу налогом облагаться не будут.

✓Налог будет браться только с дохода, превышающего величину «налогового вычета», который зависит от ключевой ставки Банка России.

✓Рассчитывать самостоятельно его не придется. Это сделают налоговые органы по информации, полученной из банков.

✓Впервые оплатить налог надо будет только в 2022 году, исходя из дохода со вкладов за 2021 год.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Ипотека и кредиты