Полный список документов, необходимых для получения в банке кредита под залог недвижимости

Что будет проверять кредитная организация

Сделки с недвижимостью могут совершать только полностью дееспособные граждане, поэтому потребуется предоставление подтверждающих этот факт документов. А именно, необходимы справки о состоянии здоровья гражданина из неврологического и психоневрологического диспансеров. Нормальным считается условие, что получение этих документов будет происходить в присутствии сотрудника кредитной организации. Это мера безопасности, так как эти справки можно подделать.

При обработке кредитной заявки обязательно совершается запрос на сайте службы ФССП (судебных приставов). В отчете будут указаны все долги гражданина, по которым ведется исполнительное производство: алименты, штрафы ГИБДД, не выплаченные налоги и кредиты, задолженности по коммунальным платежам и пр. Эта информация будет играть роль при рассмотрении. Аналогично обязательно будет совершаться запрос на предмет кредитной истории гражданина.

Документы на залоговое имущество

В список, какие документы нужны для кредита под залог квартиры, входит документация на имущество. Для подтверждения соответствия недвижимости требованиям банка, понадобится:

  • справка о праве собственности (если оно оформлялось до июля 2020 года);
  • выписка из ЕГРН, если право собственности возникло после июля 2020 года;
  • документ-основание для возникновения права собственности – договор купли-продажи/дарения/мены, свидетельство о наследовании и т.д.;
  • технический паспорт;
  • поэтажный план;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
  • заключение эксперта о проведенной оценке имущества;
  • справка об отсутствии лиц, снятых с учета.

В зависимости от типа имущества, перечень документов может быть дополнен. Например, если речь идет о жилом доме, понадобится документация на земельный участок, на котором он расположен.

Перечисленный перечень может быть предоставлен банку после одобрения заявки – на этапе оформления сделки.

Документы, подтверждающие платежеспособность

Данный вид документов предоставляется по желанию самого клиента и не является обязательным. Доход можно подтвердить справкой:

  • по форме банка;
  • 2-НДФЛ;
  • по форме работодателя.

Необходимо представить все источники дохода и документы, подтверждающие их. Например, прибыль от сдачи квартиры в аренду подтверждается договором аренды.

Если планируется подтверждение доходов, надо представить соответствующие справки также на этапе подачи заявки.

Документы, подтверждающие семейное положение

Для определения платежеспособности клиента банку нужны сведения о семейном положении и наличии иждивенцев. Поэтому необходимо предоставить:

  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельства о рождении детей младше 14 лет либо паспорта, если они старше данного возраста.

Если имущество, предоставляемое в залог, приобретено в браке, требуется дополнительный документ – нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку.

Данный пакет документов должен предоставляться также на этапе оформления заявки, так как он влияет на решение банка.

Когда может потребоваться кредит под залог

Основное требование любого кредита – обеспечение гарантии возврата средств. Обычно банки ориентируются на уровень дохода потенциального заемщика либо требуют привлечь поручителей. Еще один вариант повышения шансов на получение крупной суммы – предоставление залога, чаще всего недвижимого имущества.

Такой способ кредитования особенно удобен следующим категориям граждан:

  • не подтверждающим доход – не имеющим официального трудоустройства либо не желающим афишировать факт оформления кредита на работе;
  • имеющим негативную кредитную историю – в этом случае получение стандартного займа затруднительно;
  • нуждающимся в большой сумме денег – даже с большим уровнем дохода сложно получить в кредит сотни тысяч, а под залог недвижимости банки выдают миллионы.

Также риск отказа по заявке высокий для граждан с низкой зарплатой либо большой финансовой нагрузкой (при наличии большого объема кредитных долгов или множества иждивенцев).

Во всех этих ситуациях, а также других индивидуальных случаях, кредит под залог квартиры – это легкий и быстрый способ получить крупную сумму и решить финансовые затруднения.

Данный вид кредита является нецелевым, поэтому выданные деньги можно потратить по собственному усмотрению.

Необходимые документы при кредитовании с залогом

При оформлении кредита под залог квартиры, какие документы нужны, окончательно определяет кредитор. Но есть стандартный список, который отвечает требованиям большинства банков.

При оформлении кредита под залог недвижимости, перечень того, какие документы предоставлять, может быть разделен на несколько списков. Рассмотрим их подробнее.

Общие параметры кредитования

Точный список условий сделки зависит от выбранного банка, но приведем общие  параметры, на которых оформляется данный вид займа:

  • срок – до 25-30 лет;
  • сумма – до 30-50 млн. рублей;
  • ставка – от 8%.

Важно учитывать, что в случае оформления кредита под залог, лимит займа определяется, исходя из стоимости недвижимости, передаваемой банку, а не из уровня доходов.  В большинстве случаев можно получить не более 60% от рыночной цены недвижимости, передаваемой под залог. Но в некоторых банках увеличивают лимит, например, в Тинькоффе можно получить до 70% от стоимости, а у брокеров – до 90%.

Особенности

Данный вид ссуды характеризуется следующими особенностями:

  • обременение недвижимости, передаваемой в залог – она не может быть продана, обменена или подарена без согласия банка-кредитора;
  • сохранение права собственности заемщика – несмотря на то, что квартира будет в залоге, клиент сможет оставаться проживать в ней и быть прописанным;
  • отчуждение имущества, в случае невыполнения долговых обязательств – если не вносить ежемесячные платежи, банк реализует квартиру на торгах и покроет свои издержки вырученной суммой.

Также у заемщика остается право на проведение ремонтных работ в квартире и сдачу ее в аренду, несмотря на обременение.

Пакет документов для обращения:

  • заявление залогодателя / залогодателей
  • закладная с отметкой о погашении кредита
  • при необходимости копия доверенности на лицо, подписавшее отметку на закладной (предоставляется банком)

Присутствие сотрудника банка не требуется.

Срок государственной регистрации прекращения обременения – 3 рабочих дня.

Если по вашему кредиту не оформлялась закладная, то погашение регистрационной записи об  ипотеке в Росреестре происходит на основании совместного заявления залогодателя / залогодателей и представителя банка.

Для консультации обратитесь, пожалуйста, в ипотечное подразделение банка по месту нахождения объекта недвижимости.

Паспорт гражданина рф

Обязательно необходимо иметь именно оригинал паспорта, ни одно кредитное учреждение не станет принимать заявку при наличии его копии. Ключевые требования к паспорту:

  • не просрочен;
  • не испорчен;
  • нет посторонних надписей.

Паспорт должен быть действующим, то есть не замененный на другой в случае утери или кражи. Для подтверждения этого факта требуется предоставление проверки паспорта по форме 1. Запрос можно сделать через ФМС. Банк может потребовать принести копии страниц паспорта, на которых имеются какие-либо отметки.

К паспорту стандартно банки и другие кредитные организации требуют приложение второстепенного документа, который также подтвердит личность заявителя. Многие банки стали требовать обязательное наличие СНИЛСа, так как благодаря ему можно проверить состояние пенсионного счета гражданина (для подтверждения платежеспособности и размера доходов).

Также может потребоваться наличие ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика). Если у заявителя имеется водительское удостоверение, его также необходимо будет приложить к пакету документов.

Преимущества и недостатки кредита под залог

У залогового кредитования есть как плюсы, так и минусы. К преимуществам относится:

  • большой лимит денежных средств;
  • быстрая скорость рассмотрения и оформления;
  • снижение ставок;
  • большое количество банков, реализующих кредитную программу;
  • возможность получения крупной суммы без подтверждения дохода и с испорченной кредитной историей.

К недостаткам данного типа кредитования можно отнести только риск потери имущества в случае невыплаты долга.

Таким образом, займ под залог недвижимости – это удобный вид кредитования, позволяющий быстро решить финансовые проблемы. Это самый легкий способ получения большой суммы в кредит на выгодных условиях.

Процедура оформления залога

Собрав все документы для залога, можно начать процедуру его оформления. Сделать это быстро практически невозможно, поэтому следует освободить несколько дней на получение документов.

  1. договор залога обычно заключается вместе с кредитным договором;
  2. необходимо зарегистрировать договор в ФУГПЦ;
  3. с этого момента кроме кредитных отношений между кредитором и заемщиком возникают отношения по поводу залога имущества.

Существует два варианта оформления залога: с сохранением права пользоваться предметом залога и без. Для залога недвижимости применяется первый тип залога, для автомобилей и другого движимого имущества – могут применять оба типа. Следует отметить, что при оставлении заложенного автомобиля или другого имущества у кредитора, как правило, процентная ставка значительно снижается.

Требования к заемщикам

Окончательный список условий, которым должен соответствовать будущий заемщик, определяется банком. Но есть стандартные параметры:

  • возраст – не меньше 18 лет (чаще от 21-23 лет) и не старше 75 лет (в Совкомбанке кредит под залог выдается до 85 лет);
  • стаж – от 6 месяцев на последнем месте и от 1-го года за последние 5 лет;
  • расположение объекта в регионе присутствия банка;
  • наличие российского гражданства.

При оформлении кредита под залог недвижимости, в список того, какие нужны документы, не входит справка о доходах. Но ее наличие увеличивает вероятность одобрения заявки, а также способствует снижению ставки.

Требование о наличии у заемщика права собственности на недвижимость определяется банком, некоторые финансовые организации допускают, что залог может быть оформлен на третье лицо, при условии, что оно будет участвовать в сделке в качестве кредитора.

Требования к залогу

Почти всех банки предъявляют стандартные требования к имуществу, передаваемому в качестве обеспечения. В этот перечень входят следующие параметры:

  1. Хорошее состояние не только самой квартиры, но и многоквартирного дома, в котором она находится. Жилье не должно входить в списки аварийного и ветхого жилья, а также в программу реновации (подлежать сносу).
  2. Отсутствие любых обременений на имущество. Это принципиальное требование, обеспечивающее возможность банка на отчуждение.
  3. Высокая ликвидность, гарантирующая банку отсутствие проблем с реализацией квартиры в случае невыплаты долга. Обеспечивается такими факторами, как расположение в районе с развитой инфраструктурой, хорошее состояние подъезда и придомовой территории, транспортная развязка.
  4. Расположение недвижимости в регионе присутствия банка, при этом, кредитная сделка может заключаться в отделении другого субъекта.
  5. Прочные материалы в фундаменте дома – железобетон, камень, кирпич. Не допускаются деревянные перегородки.
  6. Наличие всех инженерных коммуникаций, их хорошее состояние.

Также большинство банков внимательно изучают перечень прописанных в квартире лиц. Если среди них есть несовершеннолетние либо граждане, снятые с учета, недвижимость не будет принята в качестве залога. Это объясняется сложностями с последующим отчуждением.

Все перечисленные требования при оформлении кредита под залог квартиры, должны быть подтверждены документами.

Условия кредитования под залог недвижимости

Перед тем, как выяснять, какие документы нужны для кредита под залог недвижимости, следует выяснить другие параметры займа.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Ипотека и кредиты