Готовая пошаговая инструкция по покупке квартиры с материнским капиталом

Что будет, если не оформить квартиру на детей

Никакого специального наказания за невыполнение обязательства нет. Власти не будут специально выявлять и штрафовать нарушителей. Максимум, что грозит родителям (даже в случае прокурорской проверки), — выделение долей по суду.Однако сложности могут возникнуть потом. Вот варианты последствий:

  • Супруги решили развестись и делят общее имущество. В семье с несовершеннолетними детьми этот вопрос рассматривается в суде. Ситуация всплывёт, и вопрос с долями придётся решать.
  • Квартиру надо продать. Вложение материнского капитала — это первое, что будут проверять агентства и Росреестр по семьям с детьми. Если доли не были выделены, это выяснится. В лучшем случае процесс продажи затянется и потребует дополнительных расходов. Или же покупатель просто откажется от сделки.
  • Квартиру удалось продать, и родителям ошибка сошла с рук. Такую сделку могут признать недействительной: покупателя обяжут съехать, а продавца — вернуть ему деньги.
  • Дети выросли, так и не получив своей доли. Нельзя исключать, что они сами будут иметь претензии к родителям.

Основные отличия использования пособия в разных ситуациях

  1. В случае использования средств банка перевод материнского капитала осуществляется на расчетный счет финансовой организации, если же были задействованы только собственные средства – на расчетный счет продавца.
  2. При использовании только собственных средств и средств материнского капитала, сделка может быть оформлена по достижении ребенком трех лет. В случае участия банка, материнский капитала может быть использован до исполнения трехлетия ребенка.
  3. В случае оформления ипотеки все документы и договор купли-продажи составляются в финансовой организации в соответствии с требованиями конкретного банка. При самостоятельной оплате покупки и со средствами МСК – договор оформляется между продавцом и покупателем, но в присутствии нотариуса.

Порядок действий покупки квартиры за материнский капитал:

Различие

При оформлении ипотеки

Без оформления ипотеки

Расчет

Средства поступают на счет банка для погашения долга или используются в качестве первоначального взноса

Средства перечисляются продавцу на расчетный счет

Составление договора

Договор оформляется в банке согласно его требованиям

Договор купли-продажи оформляется с продавцом в присутствии нотариуса

Использование государственных средств для расчета

Средства используются и до достижения ребенком трехлетнего возраста

Средства можно использовать только после достижения ребенком трехлетнего возраста

Отличия:

  • заблаговременное бронирование квартиры у менеджера строительной организации;
  • дополнительные требования к приобретаемому объекту в строящемся доме (70% готовности объекта и указание в документах застройщика об использовании средств МСК);
  • составление договора долевого участия при покупке квартиры в строящемся доме.

Видео по теме

Дополняем информацию о том, как правильно купить квартиру с использованием материнского капитала:

Возможные причины отказа

Как правило отказ связан с несоответствием жилья заявленным требованиям и наличием нарушений в составлении документа.В случае получения отказа, возможны следующие варианты действий:

  • обжалование отказа в суде;
  • расчет с продавцом своими средствами;
  • аннулирование договора.

Неправильное понимание некоторых пунктов в законодательстве так же приводит к отказу.

В ПФ необходимо предоставить только запрашиваемые документы, без лишних справок. Для того, чтобы избежать возможного отказа, необходимо проконсультироваться по интересующимся вопросам в отделении Пенсионного фонда по месту жительства.

В случае отказа сделка аннулируется, средства возвращаются, если выявлен факт мошенничества, составляется протокол, все риски при этом несет покупатель, квартира остается у продавца. Государство старается максимально защищать продавца недвижимости.

Как происходит расчет?

Как оплатить покупку квартиры материнским капиталом? Передача средств происходит на расчетный счет продавца или банка, если были использованы заемные средства. Данные расчетного счета указываются в приложенных документах. Родители не получают денежные средства материнского капитала на руки, расчет производится только безналичным способом.

Какое жилье можно купить?

Средства материнского капитала по законодательству направлены именно на улучшение жилищных условий. К жилью направлены определенные требования, поэтому не каждый объект может быть одобрен Пенсионным фондом:

  1. Дом. Приобрести дом с использованием средств материнского капитала вполне возможно. Основным требованием является наличие всей необходимой документации на строение. Земля должна иметь разрешение на индивидуальное жилищное строительство.

    Дом должен быть не самовольной постройкой, а со всеми документами на право собственности и разрешающей документацией. Так же строение должно быть пригодным для круглогодичного проживания и не находиться в аварийном состоянии.

  2. Квартира на вторичном рынке жилья. Большинство семей выбирают именно этот вариант улучшений жилищных условий. Требования к квартире:
    • квартира должна быть пригодна для проживания и не находиться в аварийном состоянии;
    • квартира должна быть отдельным обособленным помещением;
    • квартира должна находиться на территории РФ.

    Приобрести квартиру на вторичном рынке возможно как с использованием средств банка, так и за счет собственных средств.

  3. Комната или доля в квартире. Приобрести возможно и квартиру и долю, но если это будет обособленное помещение. Приобрети долю в однокомнатной квартире невозможно.
  4. Квартира в новостройке. Использовать средства маткапитала на строящееся жилье возможно при условии, что объект построен на 70% и в уставе застройщика имеется пункт по использованию средств материнского капитала. Данный аспект инвестирования средств в строительство контролируется и регулируется Федеральным законом № 2020 от 2004 г.

Первый взнос по ипотеке

Чуть позже были разработаны правила использования семейного сертификата в качестве средств по первому взносу при оформлении ипотечного займа. Чтобы воспользоваться данным вариантом, необходимо подыскать соответствующие программы в портфелях российских банков.

Сложность представляет собой не только поиск банка, работающего с программами господдержки, но и подбор жилья:

  • сумма первого взноса не должна превышать величину семейного сертификата;
  • общая стоимость займа учитывает сумму маткапитала и доходы родителя.

Пошаговая инструкция

Применить семейный сертификат в целях покупки квартиры возможно, придерживаясь следующей процедуры:

  1. Получение сертификата одним из родителей в Пенсионном фонде. Для его выдачи потребуется предъявить минимальный набор документов, подтверждающих право родителя на участие в госпрограмме. Срок исполнения процедуры – 1 календарный месяц.
  2. После выдачи сертификата, клиент подбирает кредитную организацию и наиболее подходящую программу, а также собирает документы для подачи заявки в банк.
  3. После получения одобрения, будущий заемщик занимается поиском квартиры, отвечающей потребностям всей семьи, и согласовывает с продавцом условия предполагаемой сделки.
  4. Чтобы иметь гарантии того, что сделка состоится, стороны заключают предварительный договоркуплии занимаются подготовкой документов.
  5. Одновременно с этим банк проверяет жилье на соответствие требованиям и выдает одобрение на проведение сделки.
  6. После успешной проверки сотрудник назначает дату сделки6 подписание купчей и ипотечного договора с закладной. Оформление договора о залоговом обеспечение является неотъемлемой частью ипотечного кредитования ввиду необходимости иметь гарантии по возврату кредита в полном объеме и в установленный срок.
  7. После заключения сделки документы передаются в Росреестр для завершения переоформления недвижимости на нового владельца.  Важным условием является наличие подписанного обязательства о выделении равных долей всем членам семьи.
  8. После того, как все документы готовы, родитель обращается в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении маткапиталом. На рассмотрение заявки в ПФР уходит около 1 месяца.
  9. Когда ПФР проверит документы и примет утвердительное решение, средства государственной помощи перечисляются по предоставленным реквизитам, минуя получение их наличными держателем сертификата.
  10. В некоторых случаях возможен отказ в перечислении средств, однако в подавляющем большинстве случаев, на данном этапе отказа не последует, если выполнены все условия по реализации средств семейного капитала.

Средства материнского капитала могут сыграть существенную роль в улучшении условий проживания всей семьи при условии соблюдения всех требований законодательства и надлежащем оформлении всех бумаг. Процедура реализации государственных средств не сложна и доступна практически каждой семье.

Пошаговая инструкция приобретения жилплощади

Рассмотрим инструкцию, как вложить средства на покупку квартиры с помощью материнского капитала пошагово. Следует помнить, что использовать средства капитала на покупку жилья с привлечением банковских средств можно до исполнения трехлетия ребенка.

Основными шагами можно назвать:

  • Получить одобрение от финансовой организации.
  • Подобрать оптимальное жилье.
  • Обратиться в Пенсионный фонд.

Предоставление пакета документов

Стандартный пакет документов необходимый для подачи документов в банк и запрашиваемый банком содержит:

  1. Анкету-заявление.
  2. Копии паспортов заемщиков и созаемщиков.
  3. Копии трудовой книжки и справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Запрашиваемые документы на приобретаемую недвижимость.
  5. Документы о браке и свидетельства о рождении детей.
  6. Документ, подтверждающий участие в государственной программе, а именно свидетельство материнского капитала.

Данные документы используются для предварительного рассмотрения заявки, а после получения положительного решения банк может запросить документы на приобретаемую недвижимость.

Приобретаемая недвижимость будет находится в залоге у банка вплоть до полного погашения займа.

Причины отказа

Отказ в переводе средств материнского капитала имеет место быть. Среди основных причин можно выделить несколько:

  • расторжение договора купли-продажи;
  • приобретение жилого помещения на территории садоводческого товарищества;
  • составление договора купли-продажи не соответствует требованиям;
  • мошеннические схемы использования средств.

Как правило отказ связан с несоответствием жилья заявленным требования и наличием нарушений в действиях сторон.

В случае получения отказа, возможны следующие варианты действий:

  1. Обжалование отказа в суде.
  2. Расчет с продавцом своими средствами.
  3. Аннулирование договора.

Неправильное понимание некоторых пунктов в законодательстве так же приводит к отказу.

Например, использование рассрочки в расчете не указано в договоре. Необходимо четко прописать условия. А так же продавец должен предоставить расписку о том, что по окончании расчета будет выдано право собственности на объект.

В ПФ необходимо предоставить только запрашиваемые документы, без лишних справок.

Риски при ипотеке с мат. капиталом

Продать недвижимость через ипотечное кредитование выгоднее в
том плане, что сделка проверяется банком и риски отказа Пенсионного фонда в
выплате материнского капитала сведены к минимуму. В то же время есть и ряд
неприятных нюансов. Рассмотрим подводные камни процедуры:

  1. Всегда есть вероятность того, что покупателю откажут в предоставлении денежных средств. Непосредственно сделка заключается уже при одобренном кредите, а вот подбор недвижимости до него. Поэтому вполне вероятно, что после месяца сбора документов и ожидания придется искать нового покупателя.
  2. Нет возможности занизить стоимость жилья, чтобы уменьшить налог на доход с его продажи.

Советы

  1. Тщательно проверьте сделку на соответствие ее требованиям закона до того, как вы подадите документы в ПФР. Это позволит избежать риска отказа в перечислении денег.
  2. Если ваш покупатель оплачивает квартиру с использованием материнского капитала без ипотеки, пропишите в договоре условие о залоге квартиры до момента полной оплаты.
  3. Перед подготовкой документов проконсультируйтесь с сотрудниками вашего ПФР, чтобы получить актуальную информацию.
  4. Если вы продаете квартиру, купленную под маткапитал, обратитесь к специалисту за помощью в оформлении документов.

Заключение

Изучив все тонкости оформления договора на приобретение квартиры по программе материнского капитала, вы без труда осуществите данную сделку. Самое главное – это осуществить все требуемые от вас действия быстро, в соответствии с законом.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Ипотека и кредиты