- Где можно рефинансировать микрозайм
- Как оформить рефинансирование микрозайма
- Какие микрозаймы можно рефинансировать
- Лучшие банки для рефинансирования микрокредитов
- Микрокредит с просрочкой
- Перекредитование своего займа в том же мфо
- Плюсы рефинансирования
- Получение кредита в банке
- Преимущества рефинансирования
- Пролонгация в той же мфо
- Требования к заёмщикам и необходимые документы
- Требования к заемщикам, залоговому имуществу и необходимые документы
- Заключение
Где можно рефинансировать микрозайм
Существует множество организаций и способов по перекрытию старого долга. У каждого из них есть свои нюансы и недостатки.
Как оформить рефинансирование микрозайма
Оформление можно сделать через приложение, используя мобильный банкинг, на официальных сайтах и в отделениях. На интернет-ресурсах это происходит так. Открывается форма заявки, указывается сумма, срок. Далее нужно написать личную информацию, возможно, загрузить фото с паспортом и можно отправлять на рассмотрение.
Оформить перекредитование МФО без залога с просрочками можно не только на сайте, но и в отделении или офисе компании. Там форму будет заполнять сотрудник. К тому же так легче получить всю необходимую информацию.
Какие микрозаймы можно рефинансировать
Рефинансировать микрозаймы можно только в том случае, если они не имеют текущих задолженностей. Если процедура выполняется через банк, а не МФО, потребуется предоставить дополнительные сведения о заемщике. Так, больше вероятность перекредитования в том случае, если лицо имеет хорошую КИ, у него нет текущих просроченных обязательств, он способен выплачивать взятые деньги.
Лучшие банки для рефинансирования микрокредитов
Рефинансирование микрокредитов осуществляется в некоторых банках. Несмотря на то, что многие из них предъявляют достаточно жесткие требования к клиентам, есть выгодные программы, которые позволят рефинансировать небольшие займы из МФО и уменьшить переплату.
Лучшие предложения по рефинансированию займов МФО в 2020 году:
- Тинькофф предлагает оформить кредитку на любые цели. Ставка процентов составляет от 20%, имеется грейс – период, максимальный лимит до 300 тысяч рублей.
- ВТБ 24 осуществляет рефинансирование на сумму до 1 млн., процентная ставка начинается от 17%.
- ОТП Банк предлагает перекредитование на сумму до 750 тысяч рублей, ставка процентов – от 19%.
- УБРиР оформляет заем на сумму до 1 млн., средняя ставка – 30%.
- Ренессанс Кредит позволяет оформить заем на сумму до 700 тысяч рублей, ставка от 11,9%.
Некоторые банки предлагают рефинансировать несколько займов, объединив их в один. Если требуется изменить условия выплаты просроченного долга, высока вероятность отказа в сотрудничестве. При наличии у клиента негативной КИ, возможно, потребуется дополнительное обеспечение – привлечение поручителей или залог в виде ценного имущества.
Микрокредит с просрочкой
Наличие займа с текущей просрочкой значительно влияет на кредитную историю, снижая рейтинг заемщика. Банки отказывают клиентам в рефинансировании текущего долга, имеющего непогашенные вовремя взносы.
Чтобы повысить шансы на одобрение займа, потребуется первоначально погасить имеющиеся обязательства. Тогда возрастет вероятность одобрения займа некоторыми банками, можно будет перекредитовать ссуду в МФО.
Перекредитование своего займа в том же мфо
Эта услуга будет самой сложной, для её проведения нужно объяснить в организации причину просрочки. Например, проблемы со здоровьем, беременность, сокращение на работе могут сыграть злую шутку, у клиента нет возможности погасить взятые займы в интернете. Некоторые компании лояльно относятся к таким проблемам. Перед тем как рефинансировать микрозайм, нужно будет позаботиться о документальном подтверждении этой информации.
Плюсы рефинансирования
Главное преимущество этого способа – экономия. Если клиент обращается в банк, то снижение процентной ставки будет колоссальным. Например, при оформлении рефинансирования открытого кредита, она будет составлять 20–25%. Но если это сделать в МФО на год, переплата составит минимум 300%. Клиентские отзывы о микрофинансовых организациях относительно этого вопроса смешанные. Чаще всего рекомендуют прибегать к их помощи только в крайних случаях.
Получение кредита в банке
Рефинансирование микрозаймов, взятых в МФО, в банке – наилучший вариант по снижению финансовой нагрузки с заемщика. Получив средства в банке, можно полностью закрыть долги перед МФО. Одобрить ссуды могут только тем клиентам, которые не имеют текущих просрочек и относительно хороший кредитный рейтинг.
Каким клиентам, вероятно, банк одобрит кредит:
- Лицо проживает в регионе, где есть филиал выбранного учреждения.
- Клиент не имеет дополнительных текущих обязательств.
- Ранее заемщик исправно выплачивал займы.
- Долг, который требуется рефинансировать, не превышает максимального лимита по займам, установленного банком.
- Лицо является зарплатным клиентом организации.
- Человек предоставляет обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспорта и пр.
- Лицо привлекает поручителей.
- Клиент имеет большой стаж работы.
- Лицо платежеспособно и имеет постоянный доход, что подтверждается документами.
Если банк отклонил заявку клиента, альтернативным вариантом становится обращение в микрофинансовые организации, которые предлагает провести процедуру перекредитования на сравнительно выгодных условиях.
Преимущества рефинансирования
Услуга перекредитования имеет следующие плюсы:
- Ежемесячная выплата уменьшается.
- Клиент вправе изменить валюту кредита.
- Объединение нескольких долгов в один займ.
- Микрофинансовые компании назначают высокие проценты, а рефинансирование в банке их нивелирует.
- После оформления документов снимается обременение с залога.
- Новый график платежей.
Среди минусов — отказ банка в рефинансировании, если у него нет возможности перебить ставку МФО.
Наглядно о данном продукте в видеоролике ниже.
Пролонгация в той же мфо
Если лицо не может по разным причинам своевременно вносить платежи, можно обратиться к кредитору, чтобы изменить условия займа. Если ранее человек своевременно выполнял свои обязательства, возможно, организация пойдет навстречу и реструктуризирует ссуду, смягчив условия выплат или предоставив кредитные каникулы.
Требования к заёмщикам и необходимые документы
Рефинансировать крупные суммы в МФО будет очень сложно, чаще всего их максимальный лимит – 30–50 тысяч. Для этого нужно выбрать банк. Стандартный набор документов:
- паспорт;
- ИНН;
- справка 2-НДФЛ;
- подтверждение собственности на имущество.
В МФО можно обойтись только паспортом, согласившись со всеми условиями договора. Подписать его можно и онлайн.
Требования к заемщикам, залоговому имуществу и необходимые документы
Не все заемщики могут рефинансировать займы в банках и МФО. Большинство банковских организаций предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам, требуют сбор всех необходимых документов, учитывают кредитную историю лица.
Для рефинансирования займов потребуется предъявить паспорт, а также ИНН, подтвердить наличие постоянного места работы и дохода, сведения о взятом ранее займе. Потребуется указать, какую сумму осталось выплатить, на каких условиях были взяты деньги и т.д., представить договор о кредитовании.
Какие требования предъявляются к клиентам в большинстве финансовых учреждений:
- Возраст лица не менее 21 года.
- Человек является гражданином Российской Федерации.
- Лицо является дееспособным.
- Клиент имеет постоянную регистрацию.
- Стаж работы заявителя – не менее 3 месяцев, что нужно подтвердить документами.
- Необходимо предъявить справку 2 – НДФЛ.
- Клиент должен быть платежеспособным.
Если лицо имеет просрочки по займам, к нему могут предъявляться наиболее жесткие требования. При переоформлении такой ссуды может потребоваться залог как гарантия возврата денег банку. Можно привлечь одного или нескольких поручителей.
Повысить вероятность одобрения займа в банке можно в случае предоставления залога. К нему, как и к заемщику, кредитор предъявляет требования. Так, имущество должно быть ликвидным, оно не находится в аварийном состоянии и не является обеспечением по другим обязательствам. Все эти сведения нужно подтвердить документами.
Заключение
Рефинансировать договор, заключенный с микрофинансовой организацией проблематично. Предоставлять большую сумму денег без подтверждения стабильного большого дохода мало кто решается. Обращение к действующему кредитору может быть просто не выгодно. Банковские учреждения на это не идут, хотя закон не препятствует.
Поэтому в 2020 году единственным приемлемым выходом становится поиск другого МФО, который согласится на перекредитование с более выгодными для заемщика условиями. Наличие залогового имущества повышает шансы.