Просроченная задолженность при потребительском кредитовании и методы борьбы с нею

4 рекомендации, как не допустить просроченной задолженности

  1. Еще во время консультации по получению кредита уточните график платежей. В некоторых банках назначено специальное окно с 10-го по 25-е число, когда должна быть произведена оплата. Важно правильно спланировать внесение платежей по кредиту. Самый удобный вариант – это тот, когда платеж должен быть внесен спустя несколько дней после получения заработной платы. Тогда у человека будет возможность сразу отложить сумму на погашение кредита.Если срок оплаты будет наступать за несколько дней до зарплаты, то велика вероятность, что денег в это время у заемщика на руках будет немного, а значит, может возникнуть просроченная задолженность. Чтобы избежать подобного, сразу проконсультируйтесь у менеджера и назначьте удобную дату для внесения платежей.
  2. Когда вы получите заем, лучше сразу отложить деньги на последующий платеж. Многие люди привыкли тратить в месяц определенную сумму и первое время может быть сложно перестроиться и выделять сверх этих трат деньги на погашение кредита.
  3. Не стоит платить по кредиту в последний отведенный для этого день. Если возникнет какой-то форс-мажор и вы не сможете в назначенный день сделать взнос по кредиту, то у вас сразу же появится задолженность.
  4. Просроченная задолженность физических лиц может возникнуть из-за болезни заемщика или его смерти. Услуга страхования позволяет обезопасить и себя, и близких. Некоторые банки вводят страхование как обязательную услугу.

Нбки: просрочка по потребительским кредитам снижается четвертый квартал подряд – 21.05.2020

По информации 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 1 квартале 2020 года доля просроченной задолженности по кредитам на покупку потребительских товаров (потребительских кредитов) свыше 30 дней к общему объему действующих кредитов данного типа составила 20,2%. При этом за 4 последних квартала данный показатель сократился на 1,7 процентного пункта (п.п.) (в 1 кв. 2020 года – 21,9%) (Диаграмма 1). 

Диаграмма 1. Динамика просроченной задолженности свыше 30 дней по потребительским кредитам в 2020-2020 гг. (по кварталам)

В 1 квартале 2020 года самые низкие значения доли просроченной задолженности по потребительским кредитам (среди 30 регионов-лидеров по объемам по объемам данного вида розничного кредитования) были зафиксированы в Ханты-Мансийском АО (11,5%), Москве (15,0%), Московской области (16,9%), Республике Татарстан (17,1%), Ленинградской области (18,5%) и Санкт-Петербурге (18,9%). В свою очередь наибольшие доли просрочки свыше 30-ти дней к общему объему кредитов по потребительским кредитам (среди 30 регионов-лидеров по объемам по объемам данного вида розничного кредитования) продемонстрировали Иркутская (27,7%) и Кемеровская (25,2%) области, Красноярский край (24,9%), Омская область (24,7%) области, а также Республика Саха (Якутия) (23,9%). 

В 1 квартале 2020 года самая существенная динамика сокращения доли просроченной задолженности по потребительским кредитам (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) по сравнению с 1 кварталом 2020 года была отмечена также в Ставропольском крае (-4,1 п.п.), В Омской области (-3,5 п.п.), Тюменской области (без ХМАО и ЯНАО) (-3,1 п.п.), в Санкт-Петербурге (-2,7 п.п.) и Ханты-Мансийском АО (-2,6 п.п.). Единственным регионом, где данный показатель увеличился, стала Республика Саха (Якутия) ( 3,0 п.п.) (Таблица 1). 

«Пик роста просроченной задолженности в розничном кредитовании был пройден в 2020-2020 гг. и в настоящее время в ситуации с «плохими» долгами наступила стабилизация, – считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Однако, несмотря на снижения уровня просрочки в 2020 году, объемы «плохих» долгов в сегменте потребительских кредитов все еще остаются довольно значительными. При этом кредиторы продолжают внимательно следить и за качеством новых кредитов, и за риск-профилем своих заемщиков с действующими обязательствами. Важно, что новые данные и решения НБКИ позволяют кредиторам проводить детализированную оценку риск-профиля заемщиков и эффективно управлять рисками».

Таблица 1. Динамика доли просрочки свыше 30-ти дней к общему объему кредитов по потребительским кредитам в РФ в 2020-2020гг. (среди 30 регионов – лидеров по объемам кредитования данного типа), в процентных пунктах (п.п.)

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Ипотека и кредиты