Кредитный доктор от Сбербанка

Содержание
  1. Почему кредитная история может стать плохой — 5 основных причин
  2. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена – ТОП-6 способов улучшения плохой КИ 💸
  3. Как восстановить кредитную историю с помощью займа  — поэтапная инструкция 📋
  4. ТОП-3 МФО для исправления кредитной истории 🏦
  5. FAQ — часто задаваемые вопросы
  6. Ps: у вас хорошая кредитная история
  7. Вопрос 2. когда обнулится плохая кредитная история? сколько она хранится в бюро кредитных историй?
  8. Кредит под залог
  9. Микрозайм в мфо
  10. Погашение задолженностей
  11. Потребительские кредит
  12. Причина 1. несвоевременное или неполное внесение платежей
  13. Причина 2. несвоевременное поступление средств в банк
  14. Причина 4. мошенничество
  15. Причина 5. технический сбой
  16. Совет 4. исправьте ошибки в кредитной истории
  17. Совет 6. используйте специальные банковские программы
  18. Специальные программы
  19. Способ 1. воспользоваться спец программой по улучшению кредитной истории
  20. Способ 4. приобрести товары в рассрочку
  21. Способ 5. обратиться в суд
  22. Товары в рассрочку
  23. Этап 1. выбор микрофинансовой организации (мфо)
  24. Этап 3. получение и возврат денег

Почему кредитная история может стать плохой — 5 основных причин

На самом деле сохранить безупречной кредитную историю не так уж и сложно. Достаточно добросовестно выполнять взятые на себя кредитные обязательства, не допускать намеренного искажения информации о себе. Если соблюдать эти простые правила, удастся не испортить свою репутацию.

Между тем можно выделить 5 главных причин, которые чаще всего портят кредитную историю заёмщиков.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена – ТОП-6 способов улучшения плохой КИ 💸

Если подавая заявки на кредит, клиент постоянно получает отказы, возможно у финансовых организаций имеются сомнения относительно его платёжеспособности. Чаще всего они связаны с проблемами в кредитной истории.

Однако не стоит думать, что если репутация подпорчена, получить выгодный займ больше никогда не удастся. На самом деле существует несколько работающих способов, которые помогут исправить кредитную историю.

Как восстановить кредитную историю с помощью займа  — поэтапная инструкция 📋

Принимая решение исправить кредитную историю, в первую очередь необходимо выбрать компанию-партнёра, которая поможет сделать это. Чтобы избежать проблем при выборе в пользу микрозаймов, советуем воспользоваться представленной ниже инструкцией.

ТОП-3 МФО для исправления кредитной истории 🏦

Чтобы самостоятельно изучить и сравнить условия по займам нескольких МФО, потребуется немало времени. Чтобы облегчить эту задачу, рассмотрим ТОП-3 компании, которые имеют качественную репутацию и отличаются выгодными условиями.

FAQ — часто задаваемые вопросы

Тема улучшения кредитной истории волнует многих. При этом в процессе её изучения обычно возникает немало вопросов. В конце статьи мы традиционно постарались ответить на самые популярные из них.

Ps: у вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения. Эти правила строятся на рекомендациях от Центрального банка РФ. ЦБ РФ очень пристально наблюдает за банками и за соблюдением данных рекомендаций. Главная из них это не закредитовывать население, т.е. не выдавать третий или четвертый кредит. 

У Вас хорошая кредитная история, но Вы подаете заявку на 3й или 4-й кредит. Имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое. 

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, Вы можете задать их нашему кредитному эксперту. Опишите подробно ниже в форме обратной связи. Рекомендации эксперта бесплатные и будут направлены Вам на почту.  

Вопрос 2. когда обнулится плохая кредитная история? сколько она хранится в бюро кредитных историй?

Оформляя любой займ, важно помнить о кредитной истории. Любое нарушение исполнения обязательств будет сказываться на репутации клиента достаточно долго.

Через сколько обновляется кредитная история? Полное обнуление кредитной истории произойдёт только через 15 лет после внесения последнего изменения в неё. При этом не должно направляться запросов в БКИ и оформляться новых кредитов.

Тем не менее, нарушения обнуляются в досье примерно через 5 лет. Но и здесь есть важное условие – следует регулярно оформлять займы на небольшую сумму, своевременно выполняя по ним обязательства.

Кредит под залог

Оформление ссуды под залог автомобиля или недвижимости – один из возможных вариантов кредитования, который поспособствует улучшению кредитной истории. Заложить имущество можно в банках (почти все организации выдают кредиты под залог) или отдельных МФО.

Микрозайм в мфо

Почти все микрофинансовые компании выдают займы гражданам с плохой кредитной историей. Заключение договоров в МФО и их своевременное погашение – отличный способ улучшить кредитную историю. Для новых клиентов многие фирмы предлагают беспроцентные краткосрочные займы, поэтому восстановить репутацию в глазах банков граждане смогут без финансовых потерь. Кредитование в МФО – лучший ответ на вопрос: как быстро улучшить кредитную историю?

Погашение задолженностей

Закрыть все имеющиеся кредиты – это первое, что нужно сделать заемщику, который хочет исправить кредитную историю. Сначала выплачиваются имеющиеся долги, затем оформляются новые договора и строго соблюдаются условия кредитования – только такой план действий позволит улучшить КИ.

Потребительские кредит

Отдельные банки готовы выдать потребительский кредит гражданину без проверки кредитной истории, но процентная ставка при этом будет увеличенной. Хороший вариант – обратиться за получением ссуды в банк, на карту которого гражданин получает зарплату. Финансовые компании делают поблажки для зарплатных клиентов, потому что могут отслеживать поступление средств на счет гражданина от работодателя и тем самым анализировать его платежеспособность.

Причина 1. несвоевременное или неполное внесение платежей

В процессе выдачи кредита заёмщик с банком подписывает кредитный договор, неотъемлемой частью которого является график внесения платежей.

Важно чётко придерживаться этого документа, вносить оплату в соответствии со сроком и суммой, которые в нём указаны. Не стоит забывать, что даже несколько дней просрочки и недоплата всего нескольких рублей отрицательно скажутся на кредитной истории.

Причина 2. несвоевременное поступление средств в банк

Многие банки предлагают несколько различных способов внесения платежей. Используя каждый из них, следует учитывать сроки зачисления. Важно помнить, что моментом оплаты считается именно момент поступления средств на кредитный счёт, а не отправка их.

Если деньги будут внесены в дату, указанную в графике, а срок зачисления будет составлять несколько суток, такой факт также будет считаться нарушением и отрицательно скажется на репутации.

Причина 4. мошенничество

В кредитной сфере достаточно распространены факты мошенничества. Его влияние на кредитную историю также не стоит сбрасывать со счетов.

Например: Известны случаи, когда мошенники незаконно получали займ, воспользовавшись паспортом какого-либо гражданина. Естественно, платежи по нему они не вносили. В итоге кредитная история владельца паспорта таким фактом была испорчена.

Причина 5. технический сбой

Нельзя исключать вероятность технических ошибок. При оплате может возникнуть сбой в терминале и программном обеспечении. В итоге платёж не поступит или поступит не вовремя.

Даже если будет проведено расследование и будет доказано, что в нарушении сроков оплаты клиент не виноват, сведения о нём могут быть уже отправлены в БКИ. Чтобы не допустить влияния таких фактов на кредитную историю, важно периодически проводить её проверку.

Совет 4. исправьте ошибки в кредитной истории

Во время проверки отчёта о своей кредитной истории заёмщики нередко выявляют в нём определённые ошибки и неточности. Законы позволяют клиентам исправить сведения, которые не соответствуют правде.

Процедура будет включать следующие действия:

  1. Заёмщику необходимо направить в бюро кредитных историй соответствующий запрос. В нём важно отразить информацию обо всех ошибках и неточностях, которые следует изменить.
  2. Кредитору, который направил спорные сведения, направляется обращение с целью проверки информации. В течение 2-х недель он обязан либо исправить кредитную историю, либо оставить её без изменений, если предоставленные данные достоверны.
  3. Бюро кредитных историй в свою очередь подготавливает и направляет заёмщику отчёт в течение 30 дней с момента получения им запроса.

Важно понимать, что на исправление достоверной информации рассчитывать не стоит. Изменения вносятся только в случае реальных ошибок.

Если в исправлении неточностей будет отказано, заёмщик вправе с этой целью направиться в судебные органы.

Совет 6. используйте специальные банковские программы

Для исправления кредитной истории можно воспользоваться специальными банковскими программами. При их использовании заёмщик полученные деньги отдаёт в оплату услуг по улучшению репутации.

Несмотря на то, что средства по таким банковским программам клиенту на руки не выдаются, вернуть их необходимо. Размер займа и, соответственно, платежей зависит не только от кредитной организации, но и от качества кредитной истории конкретного заёмщика.

Специальные программы

Некоторые банки имеют программы, направленные на то, чтобы клиенты могли доказать свою платежеспособность и улучшить кредитную историю. Их суть в следующем: гражданину выдается небольшой заём – 5-10 тысяч рублей на срок до 12 месяцев, который он должен погасить без просрочек. Информация о стабильном погашении долга отправляется в БКИ, кредитная история клиента улучшается.

Способ 1. воспользоваться спец программой по улучшению кредитной истории

Сегодня заёмщиков с испорченной кредитной историей достаточно много. В борьбе за каждого клиента финансовые организации разрабатывают специализированные программы для улучшения репутации. После её прохождения клиент может рассчитывать на выгодное предложение по получению займа.

К примеру: Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Суть метода заключается в последовательном оформлении нескольких займов с постепенным возрастанием сумм. По окончании программы при успешном её прохождении заёмщик может рассчитывать на получение оптимального кредита по средней на рынке процентной ставке.

Способ 4. приобрести товары в рассрочку

Одним из наиболее доступных способов улучшить кредитную историю являются покупки в рассрочку. Такой вариант лучше всего подходит тем, кто планирует приобрести достаточно дорогостоящий товар.

Не имеет никакого значения, какой именно товар покупать. Оформив товарный кредит либо рассрочку, важно своевременно выплатить их. Это поможет существенно повысить⇑ вероятность положительного решения по подаваемым в банк заявкам в будущем.

Хорошей альтернативой 2-м названным схемам может стать карта рассрочки. Подобные предложения активно продвигаются в последнее время многими банками. Чтобы такой продукт помог исправить кредитную историю, важно тщательно анализировать свои финансовые возможности и не нарушать сроки внесения платежей.

Способ 5. обратиться в суд

Как мы уже говорили, далеко не всегда в проблемах с кредитной репутацией виноват сам заёмщик. В некоторых случаях информация, размещённая в отчёте, может быть ошибочной.

При обнаружении неточностей в первую очередь следует обращаться к кредитору, по вине которого они были допущены. Если во внесении исправлений будет отказано, придётся взаимодействовать по этому вопросу с бюро кредитных историй и с судом.

Изменение информации в кредитной истории на основании судебного решения в большинстве случаев осуществляется при возникновении ошибок по следующим причинам:

  • программные и технические сбои во время обработки платежа заёмщика;
  • мошеннические действия;
  • ошибки сотрудников кредитной организации, ответственных за передачу данных в БКИ.

До начала судебного разбирательства в обязательном порядке осуществляется процедура досудебного урегулирования с привлечением бюро кредитных историй.

Товары в рассрочку

Большинство магазинов бытовой техники и электроники позволяют приобретать товары в рассрочку. Граждане с плохой кредитной историей без проблем смогут купить товар на сумму 5-10 тысяч рублей. При покупке в рассрочку гражданин заключает договор с банком, одобрившим ссуду. Таким образом сведения о нем как о заемщике поступают в БКИ, вследствие чего кредитная история улучшается (при условии, что гражданин своевременно выплачивает долг).

Этап 1. выбор микрофинансовой организации (мфо)

Прежде чем приступить к оформлению микрозайма, следует ознакомиться с информацией о компаниях для его выдачи. При этом необходимо изучить репутацию МФО, а также узнать, с какими БКИ она работает.

Чтобы оценить рейтинг микрофинансовой организации, необходимо обратить внимание на следующие показатели:

  • срок работы на российском финансовом рынке;
  • наличие филиалов в различных городах по всей стране;
  • изучение отзывов клиентов.

Специалисты не рекомендуют оформлять займ в первой попавшейся компании, даже если кажется, что условия в ней идеальны.

Лучше всего проанализировать условия минимум3-х МФО и сделать вывод, опираясь на следующие критерии:

  1. Сотрудничество с БКИ. Лучше всего обращаться за займом в микрофинансовую организацию, которая передает информацию в БКИ, где содержатся сведения о вас. Ещё один вариант – сотрудничать с МФО, которые направляют информацию в несколько бюро.
  2. Удобство получения займа. Важно оценить, какие способы использует сервис. Чаще всего деньги выдают наличными или в режиме онлайн на банковскую карту. В первом случае стоит заранее поинтересоваться, где находится офис МФО.
  3. Процентная ставка по займу. Некоторые микрофинансовые организации указывают ставку завуалированно – в виде переплаты или только в договоре, который немногие заёмщики читают до подачи заявки. При этом у большинства МФО на сайте есть калькулятор, который позволяет рассчитать переплату. С его помощью можно без труда проанализировать, сколько будет стоить займ.
  4. Юридическое оформление займа. Специалисты рекомендуют ещё до момента подачи заявки запросить у МФО образец договора и тщательно изучить его. При этом стоит обратить внимание на наличие так называемых стоп-факторов. Так, в случаях, когда в договоре обозначается необходимость передать в залог ценное имущество, профессионалы не советуют соглашаться на оформление такого займа.
  5. Наличие и размер дополнительных комиссий. Важно знать, взимает ли кредитор плату за оформление займа, выдачу наличных, приём платежей.

Этап 3. получение и возврат денег

Специалисты рекомендуют для получения средств пользоваться безналичными способами – на банковскую карту, электронный кошелёк, денежным переводом. При использовании таких вариантов у заёмщика сохраняется документальное подтверждение полученной суммы.

Когда средства получены, важно разумно распорядиться ими. При этом следует учитывать сроки возврата, установленные договором. Если к указанной дате не планируется финансовых поступлений, стоит сохранить полученную сумму для возможности внесения платежа.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Ипотека и кредиты