Когда лучше брать кредит: на растущей или на убывающей Луне?

Что такое коэффициент риска по кредиту?

Стандартно на каждый выданный кредит банк должен создать резерв в размере 100% его суммы, плюс коэффициент (минимальный – 30%). Чем выше ПДН, тем выше будет этот коэффициент, тем менее выгоден такой кредит для банка. Доля высокорискованных кредитов негативно влияет на уровень капитала банка.

Благоприятные дни для вкладов и инвестиций

В понедельник нельзя не только давать в долг, но и осуществлять крупные вклады и инвестиции. Причина все та же, именно в этот день люди более всего не настроены на дела. Все только включаются в работу. Также и некоторые крупные праздники являются не самыми лучшими днями для сделок, вкладов, инвестиций и так далее.

Приметы говорят о том, что при осуществлении крупных покупок, да и любых инвестиций, нельзя оставлять пустыми карманы. Но тут все понятно, ведь жизнь довольно непредсказуема и неизвестно, на какие нужды вам могут понадобится деньги в данный момент. Не хотелось, чтобы они закончились в самый неудобный момент. А потому и сформировалась такая примета, что оставлять пустым кошелек плохая примета.

Весна: решаем квартирный вопрос

С наступлением весны можно подумать и об ипотеке. Во-первых, к этому времени «утрясается» вопрос с процентными ставками. Даже если они вырастут в январе, как нередко случается, то в последующие месяцы, вплоть до начала лета, останутся практически неизменными. И можно будет вдумчиво выбрать самые лучшие условия среди предлагаемых на рынке программ.

Во-вторых, в течение января-февраля с рынка уйдут все неликвидные ипотечные предложения: их раскупят нервные и нетерпеливые заемщики. Зато появятся новые варианты, владельцы которых специально ждали весны, не желая выставлять квартиры на перенасыщенный рынок.

В-третьих, поскольку оформление ипотеки само по себе достаточно трудоемкий процесс, а с приобретением нового жилья обычно сопряжен ремонт и переезд, лучше подбирать кредитную программу в марте-апреле — тогда к летнему сезону основные хлопоты будут уж завершены. Начиная тот же самый процесс летом, вы рискуете опоздать и столкнуться с традиционным осенним подорожанием как кредитов, так и квадратных метров.

Внесезонные кредиты

И последнее. Существуют кредиты, которые можно назвать внесезонными, или круглогодичными. К ним относятся кредиты на бизнес, поскольку компания в течение всего года может нуждаться в закупке оборудования, аренде нового офиса, оборотных средствах и т. п. Деньги, которые предприниматели подыскивают на старт-ап, также не привязаны к временам года.

Так что лучшее время для оформления кредита в наибольшей степени зависит от целей, которые вы перед собой ставите.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Когда давать в долг, а когда нельзя давать в долг

Суеверий связанных с долгами существует очень много. Например, всем известно, что давать в долг нельзя в понедельник. Но почему? Все довольно легко объясняется, именно понедельник является одним из самых тяжелых дней в неделе. До выходных еще очень далеко, а работы еще предстоит много. А потому и настроение у всех не самое лучшее, а денежные операции, осуществляемые в этот день обречены на провал.

Когда покупать кошелек

Благоприятные дни для этой покупки связаны больше с лунными циклами, а вот приметы говорят только о том, какой кошелек лучше купить, чтобы в нем водились деньги. Считается, что самый дешевый покупать нельзя. Но это легко объясняется, ведь при встрече обычно судят по одежке. А потому и кошелек должен быть респектабельным, чтобы о вас сложилось мнение делового человека. Это поможет вам в привлечении выгодных сделок.

Подобных примет существует уйма, например, найденная монетка на тротуаре сулит богатство. Истоки этого суеверия ясны, ведь раньше даже одна монетка -это целое состояние.

Также существует примета о том, что отдавать деньги вечером нельзя, да и давать в долг тоже. Это связано с тем, что во-первых, к этому времени наше внимание затупляется, а это значит, что вероятность ошибки и просчета велика. во-вторых, именно вечером активность воров и мошенников выше, чем днем и утром. А если человек дает в долг, значит и деньги у него водятся.

Похожая примета существует и с мусором. Все мы знаем, что мусор выносить на ночь нельзя. Но появилась она вполне естественным образом и с магией вовсе не связана. Раньше мусор выносился мужчинами и чаще всего там были отходы после разделки курицы и другой живности. Естественно это привлекало волков во двор, где обычно находилась живность. Это могло привести и к голоду, а потому мусор старались выносить днем.

Также считалось, что нельзя тратить, полученные деньги сразу в первые день. Необходимо подождать одну ночь. Но тут тоже все ясно, ведь на радостях можно приобрести много ненужных товаров. Когда же человек обдумает все и рассудит, то и покупки будут наиболее полезными.

В распределении финансов помогут вам не только не только приметы, но и Денежный календарь. Здесь вы сможете скорректировать все свои денежные операции, понять когда лучше их осуществлять, а когда лучше воздержаться от них.

Лето: чинимся, учимся, путешествуем…

Летом происходит традиционный спад активности в офисах и казенных учреждениях, поскольку граждане уходят в отпуска и разъезжаются на каникулы. А вот банковские служащие «засучивают рукава»: отпускной сезон повышает спрос на целевые потребительские кредиты. Хитами продаж становятся займы на ремонт и на путешествие. Кредитные организации «ловят волну» и нередко предлагают специальные программы, ориентированные на «туристов» и «ремонтников».

Как правило, на путешествие предлагают краткосрочные кредиты (сроком на 6–12 месяцев), в тандеме с турагентствами-партнерами, на ремонт — целевые потребительские займы сроком на 12–24 месяца. Процентные ставки, правда, находятся на среднерыночном уровне, хотя в «высокий сезон», при повышенном спросе на определенный займ, банк может предложить и процентные льготы. Чаще они касаются тех, кто уже кредитовался в этом банке или является зарплатным клиентом.


Кроме того, летом на вершины рейтинга потребительских предпочтений взлетают образовательные кредиты. Что логично: ведь занятия в вузах, по традиции, начинаются осенью, значит, кредитные формальности нужно решить летом.

Новолуние

  • 1 лунный день – брать деньги в долг в новолуние, то есть первый лунный день, не стоит – отдавать деньги будет очень и очень сложно. 
  • 2 лунный день – благоприятное время и для оформления кредита и для возврата долгов. Не упустите момент.
  • 3 лунный день – нейтральный. Если вы собрались брать в долг в третьи лунные сутки,  прислушайтесь к своей интуиции и довертесь ей.

Обмен валюты

Также дело обстоит и с валютными операциями. понедельник, в пятницу и на крупные праздники их лучше не осуществлять. Все из-за тех причин. Например, на праздники мысли далеки от распределения финансов и вы можете быть просто невнимательны. Это в свою очередь может привести к тому, что какую-то часть денег вы потеряете.

Осень: кредитуемся на длительный срок

Осенью снова «всплывает» тема ипотеки — те, кто не успел оформить кредит весной, торопятся все-таки сделать это до конца года, несмотря на обычное сезонное повышение цен на квартиры и процентных ставок. К тому же банки, объявившие о подорожании ссуд, иной раз делают заманчивые предложения: если заемщик оформит ипотечный кредит в таком-то временном интервале, то получит его по старой, более выгодной, ставке.


Так что выиграть могут те, кто проведет тщательный мониторинг ипотечных предложений.

Но, пожалуй, самый удачный вид осеннего кредитования — это потребительские займы на любые цели, сроком на 36–60 месяцев. Дело в том, что осенью «все покупают всё», хотя до новогодних праздников еще далеко. В это время традиционно презентуются новинки компьютерного оборудования и софта, электронные гаджеты, новые коллекции одежды (в том числе шубы, которые очень часто покупают в кредит), мебель, и т. д. Кроме того, дальновидные люди заранее приобретают авиабилеты и оплачивают туры, если желают на Новый год отдохнуть за границей.

А банкам, в преддверии нового финансового года, нужен «задел» по новым заемщикам, так что потребительские займы активно рекламируются. В этот период обычно предлагается наибольшая «вилка» по ставкам и условиям кредитования, различные льготы и бонусы, так что можно со вкусом выбрать оптимальную программу. И нередко выбор делается в пользу кредита, который дольше отдается, но обходится дешевле.

Осень — это также традиционная пора свадеб, а оплатить грандиозное торжество в кредит достаточно удобно. Некоторые банки, опять-таки, разрабатывают специальные «свадебные предложения».

На ситуацию влияет еще и то, что люди «выдыхают» после благополучного завершения августа: раз в этом «роковом» месяце ничего страшного не произошло, есть шанс, что и дальше никакого кризиса не случится. Значит, можно со спокойной душой брать кредит на то, о чем мечталось.

Первая четверть

  • 8 лунный день – в это время можно брать в долг деньги только если они нужны на благое дело. В ином случае с возвратом могут возникнуть серьезные проблемы.
  • 9 лунный день –  крайне неблагоприятный день. Не вздумайте сегодня брать кредиты и возвращать долги.
  • 10 лунный день – в десятые лунные сутки не возбраняется брать кредиты, особенную пользу финансы принесут тем, кто хочет вложиться в совместный бизнес.
  • 11 лунный день – с кредитами ситуация следующая. Если не горит, то желательно не влезать в эту кабалу, да и с отдачей долгов тоже спешить не надо.
  • 12 лунный день – сегодня денежная удача не дремлет, но остается рядом с теми, кто не жадничает, и готов делиться.
  • 13 лунный день – подходит для того, чтобы мы отправились в банк. Понесем ли мы деньги, или пойдем за ними, неважно. Главное, точно знать, зачем мы туда отправились. Если мы хотим открыть дело, или взять недостающие деньги на квартиру, то в 13 лунный день для нас будет гореть зеленый свет. А вот если мы просто мечтаем заткнуть финансовые дыры, тогда посещать банк не стоит.
  • 14 лунный день -за кредитами идти не стоит. Зато хорошо вернуть все долги – после этого мы никогда не залезем в долговую яму, и будем богатеть день ото дня.

Последняя четверть

  • 23 лунный день – ходить в банки, подписывать контракты и заключать сделки в двадцать третий день могут те, кто на сто процентов уверен в успехе. Если же в душе поселились сомнения, от решительных действий желательно отказаться.
  • 24 лунный день – хороший день приобрести, даже в кредит, то, что давно планировали. Отдавать долги по ипотеке взятой в 24 лунные сутки будет легко.
  • 25 лунный день – сегодня будут удачны любые операции с деньгами. Но проявляйте особую внимательность и читайте весь мелкий шрифт в договорах.
  • 26 лунный день – брать кредиты сегодня противопоказано. Лучше вообще ограничить общение с деньгами, иначе можно их лишиться.
  • 27 лунный день – брать кредиты в двадцать седьмые лунные сутки не рекомендуется – отдавать будет сложно, и мы погрязнем в бесконечных займах, и запутаемся в процентах. Перезанять, в крайнем случае, можно у богатеньких друзей – они сегодня добрые, и возможно, даже забудут о встрече с нами.
  • 28 лунный день – нейтральный день без особого негативного и позитивного влияния.
  • 29 лунный день – в финансовых делах сегодня может сломать ногу даже черт – ничего не ясно. В идеале, к деньгам лучше вообще не притрагиваться, и не совершать никаких сделок и не подписывать контрактов.
  • 30 лунный день – кредиты сегодня желательно не брать – отдача может растянуться на неопределенный срок, мы погрязнем в долгах, а финансовое болото затянет нас вместе с купленными в долг обновками.

Растущая луна

  • 4 лунный день – в долги и кредиты в четвертый лунный день лучше не влезать – луна растет, и возвращать финансы будет достаточно сложно.
  • 5 лунный день -с кредитами сегодня ситуация следующая – брать можно, но в меру разумного. Не стоит обходить все банки, и набирать сумму, которая превысит ваш годовой доход.
  • 6 лунный день – брать в долг и расплачиваться с кредиторами в этот лунный день не стоит – деньги уплывут сквозь пальцы, и вам останется только недоумевать по этому поводу.
  • 7 лунный день – брать кредиты в седьмой лунный день, или не брать, дело ваше, но звезды рекомендуют воздержаться от похода в банк (если, конечно, ситуация позволяет, и коллекторы не стоят у дверей с водяными пистолетами, бумажными дубинками и мешком для купюр).

Убывающая луна

  • 18 лунный день – сложный и опасный день для финансов. Высока вероятность мошенничества и обмана.
  • 19 лунный день – крайне неблагоприятный для того чтобы брать в долг. Велика вероятность, что применить их по назначению не получится, а отдавать все равно придется.
  • 20 лунный день – благоприятное время для того чтобы взять кредит, но плохое время для возврата долгов.
  • 21 лунный день – влазить в долги сегодня можно только на очень короткий срок. Об ипотеке или покупке автомобиля в кредит даже не думайте.
  • 22 лунный день – брать кредиты Луна не советуют – денежки потратятся быстро, а возвращать их будет тяжко. Если уж приспичит, то лучше перезанять у друзей – сегодня ни один уважающий себя человек не назначит нам проценты.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Ипотека и кредиты