Что будет если не платить кредит — советы как это сделать законно обзор ТОП-5 антиколлекторских агентств в Москве

Содержание
  1. Как не платить кредит законно – 5 основных советов
  2. Что будет если не выплатить кредит банку, первые действия кредитора
  3. Как взыскиваются деньги после суда – основные этапы
  4. Что произойдет при продаже долга коллекторам
  5. 1 ) могут ли посадить за неуплату кредита?
  6. 2 ) должны ли родственники выплачивать кредит вместо заемщика?
  7. Кто может помочь, если нечем платить по кредиту – обзор ТОП-5 антиколлекторских агентств
  8. FAQ – ответы на часто задаваемые вопросы
  9. Возможна ли уголовная ответственность за неуплату
  10. Выкупаем долг
  11. Действия после судопроизводства
  12. Исполнительный лист по месту работы
  13. Как поступать не рекомендуется?
  14. Обращения взыскания на денежные средства
  15. Ограничение в правах
  16. Пример
  17. Пример
  18. Разрываем договор займа
  19. Реструктуризация
  20. Реструктуризация
  21. Совет 1. разрываем кредитный договор
  22. Совет 2. выкупаем долг
  23. Совет 3. мирно договариваемся с банком
  24. Этап №3. индексация суммы долга
  25. Этап №4. направление исполнительного листа по месту работы
  26. Этап №5. ограничения в правах
  27. Заключение
  28. Заключение

Как не платить кредит законно – 5 основных советов

Мы рассмотрели все отрицательные последствия неуплаты кредитов, теперь пора рассказать, как можно избежать нежелательных для заёмщиков ситуаций или хотя бы уменьшить ущерб.

Что будет если не выплатить кредит банку, первые действия кредитора

Первый этап заключается в удаленном контакте. Причем то, насколько оперативно это произойдет, зависит от расторопности менеджера, который привязан лично к Вам. Человеческий фактор имеет значение. Сотрудник может связаться с Вами сразу после пропуска очередного платежа, и через несколько недель. В особо запущенных случаях временной диапазон достигает месяцев. 

И в первую очередь, у Вас вежливо поинтересуются, какие причины вынудили Вас пропустить оплату. Попробуют даже предложить варианты. Обрисуют варианты, как легко и законно можно решить проблему. Никакого давление вначале не предусматривается. 

Как взыскиваются деньги после суда – основные этапы

Прежде чем перейти к стадии взыскания денег после судебного разбирательства, немного расскажу о досудебных действиях банка.

Если вы решили не платить по счетам или не можете этого сделать по независящим от вас причинам, не ждите, что банки забудут про долг и оставят вас в покое.

Уже через пару недель после первой просрочки на ваш номер придёт SMS-напоминание от банка. Затем сотрудники станут звонить вам. Поначалу эти обращения будут корректными – мало ли, может вы действительно просто забыли перевести деньги по счету. Затем напоминания станут более жесткими.

Некоторые клиенты на этой стадии выбирают в корне неверную линию поведения – я называю её «позицией страуса». Они не отвечают на звонки, игнорируют SMS-призывы и вообще прячут голову в песок, полагая, видимо, что проблема рассосётся сама собой, как шов после сеанса гипнотерапевта.

Уверяю, не рассосётся. Число звонков будет только расти, а через некоторое время ваше дело передадут в отдел взыскания финансовой компании или коллекторам. Эти структуры действуют почти аналогично – давят на должника всеми возможными способами, не давая расслабиться.

Правильные линии поведения на досудебном этапе:

  • переговоры с банком;
  • взаимные уступки;
  • компромиссные решения.

Не всегда это приводит к нужным результатам, но, по меньшей мере, сохраняет ваши нервы.

И потом – даже если дело доходит до суда, это ещё не катастрофа. Да, ваша жизнь изменится, но в вашей власти – выйти из финансового тупика с наименьшими потерями.

Идём дальше: суд провёл плановые заседания по вашему делу, рассмотрел все обстоятельства неуплаты и вынес вердикт. Обычно решение суда однозначно – должник выплачивает банку определённую сумму. Каким способом это будет сделано, зависит от конкретных обстоятельств дела.

Все детали следующих после санкций определяются судебными приставами. Эта инстанция имеет гораздо больше полномочий, чем те же коллекторы. В руках приставов – мощнейшие исполнительные инструменты, позволяющие им достичь главной цели – выполнения долговых обязательств.

Об этих инструментах расскажу подробно.

Что произойдет при продаже долга коллекторам

Собственно, ничего нового. Коллекторы обладают все тем же набором полномочий по истребованию. Несколько звонков в день (часто нельзя), причем только в дневное время. Выезды, требования и мирные переговоры. По необходимости дело передается судьям. Что банк, на самом деле, может сделать и сам. Переживать не стоит. 

1 ) могут ли посадить за неуплату кредита?

Уголовная ответственность предусмотрена только для злостных неплательщиков и лиц, сознательно скрывающихся от кредитных обязательств. При этом сумма долга должна превышать 1,5 млн. рублей.

Если должник физически не способен уплатить по счетам, его могут принудить к обязательным работам сроком до 2 лет или арестовать на срок от 1 до 6 месяцев. Выбор наказания для неплательщиков определяет суд.

2 ) должны ли родственники выплачивать кредит вместо заемщика?

Если кратко, то – нет, не должны. Заёмщик несёт личную ответственность за свои долги. Исключения бывают в случаях, когда речь идёт об имуществе, нажитом в браке.

Например, если вы владеете автомобилем совместно с супругом, являющимся должником, транспортное средство может быть выставлено на продажу.

Кто может помочь, если нечем платить по кредиту – обзор ТОП-5 антиколлекторских агентств

Людям, попавшие в затруднительные финансовые ситуации, помогают юридические компании, специализирующиеся на банкротстве и несостоятельности гражданских лиц. Такие организации называют «антиколлекторами».

Предлагаю вниманию читателей перечень 5 наиболее компетентных и популярных в РФ юридических фирм данного направления.

FAQ – ответы на часто задаваемые вопросы

Теперь ответы на самые распространенные вопросы относительно кредитных долгов.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату

Напоследок вернемся к ключевому вопросу, который и беспокоит большую часть людей, нарушающих долговые обязательства. Если не оплачивать кредит, какие последствия уголовного характера могут наступить? Ответ однозначен – никакие. Абсолютно никакой уголовной ответственности. Ведь если присутствует умысел, то статья меняет название на «мошенничество». И приобретает уголовный ракурс. Но не является “уклонением”. 

Выкупаем долг

Что будет, если перестать платить кредит банку – он выставит задолженность на продажу. Это типичная практика. Организация пытается сохранить хоть какие-то собственные затраченные финансовые средства. И таким покупателем легко может стать и сам должник. 

Действия после судопроизводства

Собственно, заемщик уже ничем не обязан кредитору. Все дальнейшие процессы лежат в компетенции приставов. Именно они будут заниматься конфискацией, реализацией в порядке конкурсной массы и другими маневрами. Проигравший суд должник может продолжать спокойно заниматься своими делами. 

Исполнительный лист по месту работы

Если не платить по кредиту, то на место, где трудится клиент может быть направлен лист, который предписывает регламенты мер, назначенных судом. Так, работодатель сможет понять, какую сумму законно удерживать с заработной платы сотрудника в счет погашения его долговых обязательств. 

Как поступать не рекомендуется?

В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и совершают необдуманные действия. В результате и без того тяжелое положение только усугубляется. Вот самые распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

  • Попытки скрыться от кредиторов. Отказ отвечать на телефонные звонки, предоставление ложных сведений о своем местонахождении и прочие способы уйти от ответственности никогда не увенчиваются успехом. Во-первых, представители банка или коллекторского бюро рано или поздно найдут должника. В противном случае они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, которыми зачастую являются родственники и члены семьи. Во-вторых, следствием подобного поведения может стать увеличение штрафных санкций. Не говоря уже о том, что жизнь в постоянном страхе связана с колоссальным нервным напряжением и, таким образом, наносит ущерб физическому и психическому здоровью заемщика и его близких.
  • Рефинансирование займа. Суть процедуры в том, что заемщик берет новый кредит, чтобы освободиться от текущей задолженности. Очевидно, что это не решает проблему: долг не исчезает, а лишь переходит к другим лицам. Кроме того, его сумма, как правило, увеличивается. Дело осложняется тем, что надежные банки обычно отказывают в кредитовании тем, кто имеет непогашенную задолженность. Заемщику приходится обращаться в сомнительные организации, а это чревато дополнительными проблемами.
  • Незаконные действия. Любые противоправные попытки изыскать средства для выплаты долга уголовно наказуемы, следовательно, недопустимы.

Обращения взыскания на денежные средства

Любые денежные активы в собственности заемщика – это именно то имущество, которое и может быть истребовано. Что интересно, не все из расчетных счетов могут быть подвержены процедуре. Для этого они должны быть нецелевыми. То есть, отведенные счета для лечения, к примеру, родственника, обнулять нельзя. 

Свободные же средства могут пострадать по судебному решению. Федеральная служба судебных приставов обращаются напрямую к банку, которые открыл счет, и он переводит деньги в счет погашения задолженности. То есть, если не выплатить кредит, что будет с Вашими счетами – зависит от их содержания и назначения. 

Ограничение в правах

В частности, они касаются выезда за пределы страны, а кроме того, некоторые ограничения на приобретение дорогих товаров. Также возможно наложение некоторых сдерживающих факторов на передачу и продажу имущества. Чтобы человек не начал спешно избавляться от активов, на которые могут наложить взыскание. 

Пример

Если вы взяли займ под залог в виде собственного автомобиля, суд имеет полное право арестовать вашу машину. Решив продать её или спрятать, вы станете злостным уклонистом и можете понести уголовную ответственность за свои действия.

После ареста автомобиля судом транспортное средство будет описано приставами, а затем – продано на свободных торгах. Выручка от выплат пойдёт на погашение долга. Если после продажи останутся лишние деньги, их вернут владельцу.

Пример

Если долг – 300 тысяч рублей, а стоимость квартиры – 10 млн., суд вряд ли будет настаивать на изъятии жилья, а попытается решить вопрос иным способом.

Разрываем договор займа

Часто уже подписанный документ с начисленными штрафными выплатами можно попросту разорвать. В порядке мирного урегулирования это делается путем рефинансирования или досрочного погашения. Но возможно провести и процедуру в одностороннем порядке. Правда, это допускается лишь в тех случаях, когда финансовой организацией нарушены существенные условия документа или он изначально был составлен с ошибками, которые привели к его нелегитимности. 

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

  • потерял работу;
  • стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
  • призван в армию;
  • родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
  • потерял трудоспособность.

Я не стала приводить здесь список необходимых документов. Они занимают 2 листа, и вы легко найдете его на сайте банка. Главная цель этого внушительного пакета документов – доказать, что вы действительно испытываете материальные трудности в погашении обязательств по кредиту. Если удастся убедить в этом банк, то вы можете рассчитывать на перезаключение кредитного договора.

Реструктуризация

Фактически если задуматься, сколько можно не платить кредит без последствий – то ответ прост. Ровно до первой просрочки. Далее, появляется штраф, пени. Поэтому логичнее в тяжелой ситуации заранее поговорить с кредитором о реструктуризации. Так условия займа будут изменены, график платежей сменит ракурс, ежемесячная оплата уменьшится. Но вырастет срок отношений. 

Совет 1. разрываем кредитный договор

Получатель кредита вправе аннулировать договор, если в нём обнаружены нарушения. Иногда с помощью профессиональных юристов должникам удаётся отменить грабительские поборы банков и зафиксировать сумму задолженности.

В редких случаях получается даже полностью отказаться от выплат – при обнаружении грубейших нарушений со стороны кредитной компании.

Проблема в том, что найти лазейки в юридических документах могут только специалисты, а их услуги стоят денег.

Совет 2. выкупаем долг

Когда банк передаёт ваш долг коллекторам, хороший вариант уменьшения ущерба – выкуп задолженности кем-то из ваших близких.

Не все заёмщики в курсе, что такой способ решения вопроса вообще существует. Тем не менее, процедура выкупа вполне законна и аналогична таковой при передаче банковского долга коллекторам.

Минимальный размер выкупа – 20%, максимальный – половина. Закон допускает выкуп долга юридическими лицами.

Совет 3. мирно договариваемся с банком

Лучший вариант решения долгового вопроса. Банки часто идут навстречу своим клиентам, если те ведут политику открытости и не уклоняются от переговоров.

Есть несколько разновидностей мирного урегулирования конфликта:

  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование – получение новой ссуды для покрытия предыдущего кредита;
  • отсрочка выплат (кредитные каникулы) – иногда банк позволяет клиентам отложить на год-два погашение долга (в этот период взимаются только проценты).

Найти компромисс легче лояльным клиентам, которые ранее не допускали просрочек по выплатам.

Этап №3. индексация суммы долга

Суть данного этапа в следующем. Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Этап №4. направление исполнительного листа по месту работы

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Этап №5. ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Само собой, банкротство отрицательно влияет на кредитную историю гражданина. Вряд ли у него получится взять новый кредит, если он уже был под судом по поводу невыплат предыдущего долга.

Заключение

Время подвести итоги. Долговые обязательства – сложный и многогранный вопрос, для решения которого требуется специальная юридическая подготовка.

Уклоняться от выплат или скрываться от приставов и коллекторов – ошибочная линия поведения, которая заводит должников в тупик.

Если вы не в силах погасить имеющуюся задолженность самостоятельно, стоит воспользоваться помощью профессиональных антиколлекторских компаний.

Коллектив журнала «ХитёрБобёр» желает своим читателям успеха в любых финансовых делах. Мы просим вас оценить данную статью, ждём комментариев и замечаний по теме публикации.

Заключение

В заключении еще раз вспомним о страховании. Почему еще раз? Потому что этой теме я уделяю внимание в каждой своей статье. Как бы не ругали заемщики увеличение ежемесячного платежа за счет страховых выплат, но может, именно оно станет единственной палочкой-выручалочкой в сложной жизненной ситуации. Взвесьте все “за” и “против” до подписания договора и выберите оптимальное для себя решение.

Время играет не на вашей стороне. Если на горизонте появились проблемы, не стоит ждать, что банк забудет и простит. Этого не случится. Многие спрашивают, сколько можно не платить? Ответ очевиден, нисколько. А, если месяц не платить, что будет? Будут штрафы, пени, неустойки. В суд, конечно, никто сразу не побежит, но деньги вы начнете терять уже на этом этапе.

А если долго не платить за кредит, что будет? Будут звонки, СМС и иное психологическое воздействие. Состоится суд, а возможно и ваше банкротство. И, конечно, испорченная кредитная история.

Не стоит рассчитывать на истечение срока исковой давности. Если кредит не платили более трех лет, к сожалению, он не исчезнет. Теоретически это возможно, но на практике встречается крайне редко. Слишком много юридических факторов надо учитывать, чтобы воспользоваться правом не платить.

Вывод можно сделать только один. Научитесь не только финансовой грамотности, но и финансовой культуре. Взяли чужие деньги в долг? Будьте добры, верните.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Ипотека и кредиты