Все о Молодежной карте Сбербанка, её плюсы и минусы, отзывы владельцев

Что это, и как работает для молодежной карты?

За покупки, оплаченные пластиковыми картами, Сбербанк возвращает от 0,5% их стоимости в качестве поощрения.

В программе участвуют многочисленные партнеры Сбербанка, которые начисляют повышенные баллы до 10%, а также принимают Спасибо к оплате по курсу 1 Спасибо = 1 рубль. Актуальный список участников доступен на сайте банка. Для ознакомления не забудьте в фильтре поставить галочку «Молодежная».

Любимый партнер молодых людей – Бургер Кинг, он принимает бонусы в счет оплаты, начисляет 10% кэшбэк.

Часто действуют ограничения по минимальной оплате баллами, в частности для Бургер Кинга это 249 рублей. Партнеры программы устанавливают максимальный процент, который можно оплатить через Спасибо. Бургер Кинг – 99% (это значит, что 1 или 2 рубля реальных денег в любом случае придется заплатить), ozon 75%.

Воспользуйтесь баллами в течение 3 лет, оставшиеся аннулируются.

Что значит «все просто»

В правом верхнем углу молодежной карточки указан хэштег #всепросто как призыв к общению и обмену опытом держателей в сети. Одновременно он отражает сущность продукта, с которым действительно просто получать деньги, платить, копить, осуществлять мечты самостоятельно.

Возраст

Чем старше клиент и длиннее его банковская история, тем больше привлекательных продуктов предлагает ему Сбербанк.

Для молодежи доступно 3 пакета услуг:

  1. С 14 лет можно:
  • получить дебетовую молодежную карту;
  • застраховать ее;
  • подключить кэшбэк;
  • открыть вклад.
  1. В 18 лет дополнительно к перечисленным сервисам оформляют кредит с поручителем.
  2. 21 год – очередной этап зрелости. При финансовой состоятельности клиенты Сбербанка с этого возраста могут оформлять кредитные карты, кредиты без поручительства, ипотеку.

Дебетовая Visa и MasterCard по специальному тарифу выпускается до 25 лет, используется до окончания срока действия. После, доступен перевыпуск на общих основаниях.

Право на молодежную кредитку сохраняется до 30 лет. От стандартной она абсолютно ничем не отличается в обслуживании. Разница в оформлении без подтверждения трудоустройства и участии в накопительной системе бонусов Спасибо, списки партнеров разные.

Дебетовая карточка

Обслуживание:

  • Выдается на 3 года.
  • Валюта – рубль.
  • Оплата 150 руб. ежегодно.
  • Очередной перевыпуск – 0 руб.; при утере, перемене Ф.И.О. – 150 руб.
  • Суточный лимит на обналичивание через Сбербанк – 150 тыс., месячный – 1,5 млн. руб.
  • Полная версия мобильного банка стоит 60 рублей в месяц, экономный пакет бесплатно.

Сервисы:

  • Безналичная оплата везде, где принимают Visa, MasterCard, в том числе в интернет-магазинах за рубежом.
  • Возможность бесконтактной оплаты.
  • Бесплатное подключение кэшбэка Спасибо.
  • Оплата и переводы через личный кабинет в Сбербанке-онлайн и мобильном приложении.
  • Покупка билетов на метро.
  • Доступ к программам лояльности Визы, МастерКард – круглосуточная техническая поддержка за границей, скидки в отелях, на аренду автомобиля, экскурсии и прочие привилегии. С подробностями ознакомьтесь на сайтах систем.

Есть ли мир?

Отдельного продукта МИР Молодежная Сбербанк не предлагает. Российская платежная система пока имеет ряд ограничений, которые делают её непопулярной среди молодого поколения. Например, оплата во многих интернет-магазинах, за границей сильно ограничены.

Для всех желающих, оформление стандартной дебетовой МИР доступно с 14 лет по общему тарифу 750 рублей за первый год обслуживания, 450 – начиная со второго. Но это уже другой продукт.

Как активировать?

Все банковские карты доставляются заблокированными, чтобы полностью исключить их использование до попадания в руки держателя. Для разблокировки достаточно выполнить любую операцию, требующую ПИН-код.

Вы можете в отделении банка в терминале запросить баланс. Этого будет достаточно, чтобы активировать карту. При возникновении дополнительных вопросов задайте их консультантам в клиентском зале.

Как получить молодежную кредитную карту сбербанка

Оформление заявки на карту производится следующими способами:

  • онлайн на официальной странице Сбербанка;
  • в отделении кредитного учреждения;
  • по телефону.

Решение по заявке принимается в течение 3 дней. Карту можно забрать в ближайшем отделении Сбербанка, предоставив все необходимые документы.

Как расплачиваться заграницей

Молодежный пластик позволяет расплачиваться беспрепятственно везде, где принимают Visa и MasterCard.

При операциях в иностранной валюте банк автоматически конвертирует рубли по действующему курсу обмена. Комиссия не взимается.

Многие магазины (например, Алиэкспресс) предлагают самостоятельно переводить цену в разные валюты, в том числе в рубли. Такая услуга невыгодна. Обмену продавцов обходится дороже, чем банковский. Клиент имеет право попросить оплату в базовой валюте, т. е. в той, в которой изначально устанавливаются цены.

Как сделать в 14 лет

Оформить дебетовую молодежную карту Сбербанка в 14 лет можно, оставив онлайн-заявку на сайте банка либо обратившись в отделение с паспортом.

Потребуется сообщить:

  • Ф.И.О.
  • Электронную почту, номер телефона.
  • Паспортные данные.
  • Адрес регистрации.
  • Свое учебное заведение или место работы.

Рассмотрев заявку, банк сообщит предполагаемое время доставки. Оно составляет до двух недель.

Карточные продукты сбербанка для молодых и энергичных

Специально для молодежи Сбербанк сформировал наборы услуг, состав которых зависит от возраста.

Предложение От 14 до 17 лет От 18 до 20 лет От 21 и старше
«Молодежная» дебетовая карта да да да
Бонусная программа «Спасибо» да да да
Вклад да да да
«Молодежная» кредитная карта нет нет да
Кредит нет да да
Защита Сберкарты да да да
Ипотека для молодых семей нет нет да

«Молодежные» дебетовые и кредитные банковские карты выпускаются на базе платежных систем Visa и MasterCard.

Достоинства предложения:

  • начисление бонусных баллов до 20% (по кредитке до 50%) от потраченных средств;
  • бесконтактные платежи Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay;
  • перевыпуск бесплатно каждые 3 года;
  • при утере, изменении фамилии или имени перевыпуск 150 руб.;
  • получение отчета по картсчету на e-mail или в банке бесплатно;
  • Мобильный банк: пакет без СМС об операциях – бесплатно; полный пакет — с 3-го месяца 60 руб. в месяц;
  • бесплатный «Сбербанк Онлайн»;
  • возможность настройки автоплатежа;
  • круглосуточное управление счетом;
  • привязка к электронным кошелькам;
  • возможность выбрать индивидуальный дизайн.

Кому выдается

Молодежная кредитная карта Сбербанка отличается от обычной возможностью завести её до трудоустройства. В подтверждение платежеспособности достаточно предъявить уведомление из учебного заведения о получении стипендии. После исполнения 30 лет потребуется справка с работы.

Кредитная карта

С 1 января по 31 декабря 2020 действует специальное предложение для вновь обратившихся клиентов – первый год обслуживания бесплатно. Последующие – в соответствии с тарифом.

Кредитный лимит рассматривается индивидуально, как правило, изначально он не превышает 15000 рублей.

Кредитные карты для молодежи

В отличие от дебетовых продуктов, в линейке кредитных карт Сбербанка нет “пластиков”, предназначенных исключительно для молодежи. Поэтому физ. лица, достигшие 21 года, вправе оформить любой из имеющихся вариантов.

В перечень кредиток входят:

  1. Классическая карта. По данному продукту предусмотрен лимит 300 тыс. руб. (персональный лимит может составлять до 600 000 руб.), беспроцентный период – до 50 дней и ставка по любым операциям 25,9% годовых (23,9% – с персональным лимитом). За просроченный платеж взимается неустойка в размере 36% годовых. Плата за обслуживание карты не взимается. Лимит на выдачу наличных и переводы в сутки – 150 тыс. руб.
  2. Золотая карта. Такая кредитка обслуживается по тем же тарифам и на тех же условиях, что и первый вариант. Отличие только в доступном лимите на перевод и снятие наличных – в данном случае он составляет 300 тыс. руб. в сутки.
  3. Премиальная карта. За пользование картой ежегодно придется платить 4900 руб. Персональный кредитный лимит составляет 3 млн. руб. (если условия стандартные, величина лимита – 600 тыс. руб.). Процентная ставка зафиксирована на отметке 23,9% (21,9% – для персонального лимита). Снятие и перевод денежных средств ограничено суммой 500 тыс. руб. в сутки. Неустойка в размере 36% годовых на сумму просроченного платежа.
  4. Моментальная карта. Продукт обслуживается бесплатно, кредитный лимит составляет до 600 тыс. руб., по операциям действует ставка 23,9% годовых. Ежедневно можно осуществлять переводы и снимать наличные в пределах 150 тыс. руб. На сумму просроченного платежа распространяется неустойка в размере 36%.
  5. Карта «Аэрофлот». Предусмотрено 3 варианта: «Классическая», «Золотая» и «Signature», пользование которыми ежегодно будет обходиться в 900 руб., 3500 руб. и 12 тыс. руб., соответственно. Условия по данным продуктам идентичны категориям карт, рассмотренным выше – в соответствии их названиями (карте “Signature”, для которой действуют только условия согласно персональному лимиту в 3 млн. руб., соответствует “Премиальная”). Что касается начисления миль, по первой категории – 1 миля за каждые 60 руб., по второй – 1,5 мили, по третьей – 2 мили.
  6. Карта «Подари жизнь»: «Классическая» и «Золотая». По аналогии с обычными картами, по данным вариантам предусмотрены кредитные лимиты в 600 тыс. руб. и 300 тыс. руб., процентные ставки 23,9% и 25,9%. Величины отчислений в благотворительный фонд – 0,3% от суммы покупок. Банк добавит 0,3% от суммы покупок и 50% от стоимости годового обслуживания. Также сама платежная система Visa добавит 0,3% от покупок Пользование “пластика” требует ежегодной оплаты в размере 900 руб. с обычным лимитом и 3500 руб. – с персональным лимитом в 600 тыс. руб.

По всем картам беспроцентный период – до 50 дней.

Можно ли оформить онлайн

Подать заявку на выдачу кредитной карты можно онлайн на официальном сайте Сбербанка России. Для этого нужно выбрать в меню «Кредитные карты», далее «Молодежная».

Необходимые документы

Для получения карты «Молодежная» с кредитным лимитом потребуется предоставить в отделение Сбербанка следующие документы:

  • удостоверение личности гражданина России с регистрацией в РФ;
  • справка из ВУЗа или от социальных государственных служб о получении материального обеспечении для лиц до 24 года, старше этого возраста – документ с места постоянной занятости о доходе и стаже не менее 6 месяцев у последнего работодателя.

Плюсы и минусы карты

Среди множества преимуществ выделим основные для молодежи:

  • Возможность пользоваться банковскими продуктами на льготных условиях.
  • Накопление банковской истории, что в дальнейшем увеличивает шансы на получение выгодных кредитов, в том числе ипотечных.
  • Вероятность потерять деньги со счета значительно ниже, чем у монет и купюр.
  • Возможность привязки электронных кошельков.

Из минусов отметим:

  • Ограничения по оформлению кредитных продуктов, возраст 21 год,
  • Низкие кредитные лимиты.
  • Отсутствие льготного тарифа для МИРа, неудобно жителям Крыма.

С 18 лет

Оформление кредита доступно с поручителями. Для рассмотрения:

  1. Подайте заявку в отделении или через сайт.
  2. Предъявите в банк паспорта (свой и поручителей), а также подтверждение платежеспособности (справки о получении стипендии, зарплаты на себя и поручителей).
  3. Дождитесь СМС с уведомлением о рассмотрении.
  4. При положительном решении деньги будут перечислены на дебетовую карту.

Удаленное управление счетом

Сбербанк предлагает удобную возможность дистанционного управления счетом:

  • Интернет-банк Сбербанк Онлайн (банковские операции через компьютер);
  • Мобильное приложение Сбербанк Онлайн (управление и контроль с помощью смартфона);
  • Мобильный банк (СМС-сервис).

Подключение к сервисам бесплатное.

Условия

Для молодежи обслуживание ничем не отличается от стандартных кредиток:

  • Выдача с 21 года.
  • Стоимость годового обслуживания 750 рублей.
  • Очередной перевыпуск бесплатный, досрочный – 150 руб.
  • Оплата пластиком без комиссии.
  • Беспроцентная рассрочка от 20 до 50 дней в зависимости от даты образования задолженности.
  • Льготный период не распространяется на наличные, снятые через банкомат, расчеты с казино; на эти суммы сразу начисляются проценты за пользование.
  • Годовая процентная ставка 27,9%.
  • Выдача наличных через терминалы Сбербанка 3%, других банков – 4%, в любом случае минимум 390 руб.
  • Выдача за границей при потере или повреждении карты до 5000 долларов США, комиссия 6000 рублей.
  • Участие в программе «Спасибо», подключение бесплатное самостоятельное.

Условия и тарифы

Сбербанк кредитная карта молодежная, предполагает участие в программах лояльности. Например, бонусная программа «Спасибо» подразумевает начисление бонусов за осуществление покупок со счета, которые после можно будет использовать в магазинах партнера банка.

Стандартные параметры:
Срок действия 3 года
Льготный период до 50 дней (распространяется только на безналичные операции)
Ставка 27,9%
Плата за перевыпуск при утере или утрате 150 рублей
Кредитный лимит до 200 000 рублей
Плата за обслуживание за первый год не взимается, каждый последующий 750 рублей в год
Лимит выдачи наличных 150 000 рублей в сутки при снятии средств в кассах банков и 50 000 рублей на банкоматах
Лимит выдачи наличных В банкоматах Сбербанка 3%, минимально 390 рублей
В иных банках 4%, минимально 390 рублей
Размер минимального платежа 5% от суммы задолженности
Неустойка пропуск платежа 36% годовых от остатка

Все перечисленные параметры одинаковы как в пределах России, так и при использовании кредитки при выезде за границу. Однако, комиссия за конвертацию по картам (Viza) составляет 2%.Оформить кредитную карту Сбербанка молодежная, могут клиенты:

  • возрастом – от 21 до 65 лет;
  • наличием гражданства РФ;
  • постоянной регистрацией на территории РФ.

Кстати, заемщик может заказать как стандартный пластик, так и с индивидуальным дизайном. На сайте сбербанка можно подобрать картинку либо загрузить свою. За такую услугу взимается дополнительная комиссия в размере 500 рублей.

Условия предоставления

Для получения молодежной дебетовой карты достаточно паспорта. В случае временной регистрации предъявите также свидетельство.

Требования к клиенту:

  • Возраст 14-25 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в регионе подачи заявления.

Заключение

Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что Молодежная карта Сбербанка – это не только современный платежный инструмент, способствующий развитию финансовой грамотности молодых людей, но и возможность с ранних лет нарабатывать банковскую историю.

И как дополнительный бонус, возможность самовыражения через создание индивидуального дизайна.

Заключение

Молодежные карты Сбербанка позволяют юным гражданам оценить все преимущества использования “пластика”, а именно: сокращать время оплаты покупок, контролировать и планировать бюджет, выполнять всевозможные денежные операции, настраивать автоплатежи и получать переводы. Специальные условия обслуживания дебетовой карты, большие лимиты и бонусная программа снижают нагрузку на пользователей и обеспечивают реальную экономию средств.

Кредитные продукты вселяют уверенность в завтрашнем дне, ведь при возникновении непредвиденных расходов у гражданина всегда имеется под рукой финансовая подушка с льготным беспроцентным периодом. Оформление карт проходит предельно быстро, комфортно и требует наличия всего одного документа – паспорта гражданина РФ.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Ипотека и кредиты