Можно ли взять ипотеку на покупку дачи?

Содержание
  1. «подводные камни» в получении дачного кредита
  2. Альтернативные способы покупки дачи
  3. Где взять такую ипотеку?
  4. Документы на кредит
  5. Документы на участок
  6. Другие способы приобретения дачи
  7. Ипотека с помощью партнера-банка
  8. Ипотечные программы разных банков
  9. Как купить дачу в ипотеку – подробное руководство
  10. Какие населенные пункты участвуют?
  11. Какие нужны документы
  12. Какие требования выдвигаются к объекту недвижимости
  13. Каковы условия в россельхозбанке
  14. Кредитная ставка
  15. Куда обратиться?
  16. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи
  17. Наличие системы отопления
  18. Не только строительство
  19. Оформление в сбербанке
  20. Подробнее об условиях и документах
  21. Секрет успеха
  22. Состояние дома
  23. Сроки действия
  24. Требования к участку, выбранному для покупки
  25. Условия в втб-24
  26. Шаг 1. определяемся с объектом недвижимости
  27. Шаг 2. выбираем банк и подаем заявку
  28. Шаг 3. предоставляем документы на недвижимость
  29. Шаг 4. ждем проведения оценки
  30. Шаг 5. страхуем сделку
  31. Шаг 6. заключаем договор
  32. Заключение

«подводные камни» в получении дачного кредита

Главной проблемой получения кредита на дачу эксперты считают достаточно большую страховую сумму. За ее счет кредиторы стараются нивелировать повышенные риски подобных сделок. Ведь дом, находящийся вдали от города, в большей степени подвержен пожарам, затоплениям и взломам.

Выделяют также и другие опасности, связанные с дачным кредитом:

  1. Заявленные проценты отличаются от конечных.
  2. Дополнительные комиссии и сборы.
  3. Слишком сложно составленный договор.
  4. Большая итоговая переплата по кредиту.
  5. Обещания легкого и простого кредита, что чаще всего не соответствует истине.
  6. Незаконные кредитные страховки.
  7. Специально заведомо завышенная цена дачи.
  8. Штрафы за досрочное погашение.
  9. Санкции за просрочку выплат.

Сотрудники кредитной организации имеют полное право применять к заемщику любые действия и санкции, прописанные в договоре. Чтобы не было сюрпризов, внимательно изучайте договор. А если в чем-то сомневаетесь, возьмите у персонала банка какую-либо официально утвержденную «памятку для заемщика» и проясните ситуацию в личной беседе.

Альтернативные способы покупки дачи

Если ваше заявление на покупку дачного участка было отклонено банком, это не повод расстраиваться. Купите загородный дом или коттедж.

Ипотеку на того рода недвижимость дают чаще и охотнее. Ведь вся необходимая документация уже по всем правилам оформлена самим застройщиком.

Где взять такую ипотеку?

Речь идет об ипотеке от Россельхозбанка в рамках программы, направленной на развитие сельских территорий. Буквально на днях (ориентировочно — 10 февраля 2020 г.) этот банк подпишет с Минсельхозом соответствующее соглашение. И с этого момента в Россельхозбанке смогут заключать договоры с заемщиками.

Документы на кредит

Если клиенты банка решили воспользоваться ипотекой для покупки жилой недвижимости, то для оформления потребуется собрать пакет документов. На начальной стадии получения займа кредитополучатель передает в Сбербанк следующие бумаги:

  • Заявка с личными данными человека, на которого будет оформляться ссуда;
  • Документы, подтверждающие личность, среди которых паспорт;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Документ на имущество заемщика, которое будет применяться в качестве залогового обеспечения по ссуде.

Стоит отметить, что клиентам банковской организации, которые получают заплату на банковские карты финансового учреждения, могут не затрачивать время на оформление справок, подтверждающих их платежеспособность. Они не потребуются.

Документы на участок

Очень часто у продавцов дач на вторичном рынке нет документов о собственности на землю. Объясняется это тем, что в советские времена приватизация на надел не производилась. Ни один банк не согласится дать кредит на домик, участок под которым принадлежит непонятно кому.

Другие способы приобретения дачи

Дачу купить в ипотеку вполне возможно, но до подписания кредитного договора заемщики сталкиваются с массой сложностей и некоторыми неразрешимыми проблемами из-за жестких требований банков к недвижимости и документам. Кроме стандартных способов оформления ипотеки, существуют организации, предоставляющие кредитные займы населению на любые нужды.

Потребительские кредиты выдаются под залог имущества, например, автомобиля. Основной минус сотрудничества с финансовыми организациями – высокая процентная ставка по кредиту. Единственный способ избежать переплат – постараться погасить задолженность в кратчайшие сроки. Временная сдача в аренду ипотечной квартиры или купленной дачи увеличит доходы и позволит сократить время выплаты кредита.

Кроме финансовых компаний, возможна выдача ссуды банковскими организациями для приобретения имущества физическим лицом. В этом случае условия погашения займа стандартные, отличается только процентная ставка. Чтобы взять потребительский кредит, потребуется паспорт, информация о занятости заемщика и заработной плате. В зависимости от уровня доходов банк определит возможную сумму займа и ежемесячных взносов, сроки погашения задолженности.

Запрос ипотечного кредита – дело несложное и позволяющее обрести дачный участок без продолжительного ожидания и утомительного сбора денежных средств.

Ипотека с помощью партнера-банка

Финансовые организации все активнее пользуются таким эффективным рекламным ходом, как партнерские программы. В роли партнеров банка выступают как непрофильные фирмы, так и те, кто занимает лидирующие позиции на рынке недвижимости и ипотеки.

У каждой крупной структуры есть свой список партнеров-застройщиков. Если приобретать недвижимость именно у таких строительных организаций, то кредитор наверняка одобрит займ.

Головной банк принимает пакет документов у покупателя и передает их на рассмотрение своим партнерам. В отдельных случаях он даже договаривается с ними о скидках по процентной ставке или телу кредита, а вам не придется гадать, дадут ли ссуду.

Ипотечные программы разных банков

Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.

Как купить дачу в ипотеку – подробное руководство

Если перечисленные условия не выступают для вас преградой на пути к загородному счастью, остается самое главное – оформить ипотеку.

Какие же шаги придется сделать, чтобы купить дачу в кредит?

Какие населенные пункты участвуют?

К программе выпущено приложение, где перечислены все населенные пункты России, в которых можно рассчитывать на кредит под 2,75–3% годовых. Уточнять список нужно в вышеупомянутом банке.

Какие нужны документы

Перед приобретением дачи в ипотеку следует подготовить определенные документы. Список их выглядит так:

  • Документы для подтверждения прав на надел.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Документы, содержащие кадастровый номер участка, сведения о расположении надела, его назначении и площади.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Земля может принадлежать несовершеннолетнему – в это случае нужно разрешение на сделку от органов опеки.
  • Акт, где подтверждается, что продавец действительно является собственником участка.
  • Отчетный документ об оценке стоимости объекта недвижимости.
  • При наличии построек на территории предоставляется акт из БТИ.
  • Для заявления на предоставление ипотечного кредита – паспорт и СНИЛС заявителя, копию трудовой книжки, справку о доходах за шесть месяцев.

Перед оформлением ипотечного кредита составляется договор. Его должен подтвердить нотариус. Регистрацию документа проверяют в течение 15 дней после того, как сданы документы. В нем указывают основные данные по участку, возможность строительства сооружений и построек, не поставив кредитора в известность.

Какие требования выдвигаются к объекту недвижимости

Кредиторы предъявляют к садовым участкам и домикам повышенные требования. Как мы уже говорили, объясняется это крайне малой ликвидностью.

Рассмотрим самые распространённые требования, которым должна отвечать дача, чтобы вам с большой долей вероятности дали средства на её приобретение.

Каковы условия в россельхозбанке

Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей. Первый взнос определяется в размере 15%. Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет. Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%.

Кредитная ставка

Условия ипотеки на дачу, предлагаемые теми немногими банками, которые оказывают эту услугу, мягкими назвать сложно. Ставка составляет, как правило, порядка 12,5-15%. Объясняется такой подход большей подверженностью дач нападениям злоумышленников, пожарам, наводнениям и прочим злоключениям.

Куда обратиться?

Ипотеку для приобретения земельного участка, дачи или ее строительства можно получить в Сбербанке. Кредит выдается на следующих условиях:

  • сумма не менее 300000 рублей;
  • процентная ставка от 12,5% годовых;
  • срок кредита до 30 лет;
  • первоначальный взнос не менее 25%.

На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, которые получают заработную плату на платежную карту Сбербанка и готовы оплатить за счет личных средств не менее 50% стоимости дачи иили земельного участка, а срок договора не будет превышать 10 лет.

Залогом может выступать, как приобретаемый объект, так и другая недвижимость, которой владеет заемщик. В отдельных случаях банк требует предоставить поручительство.

Получить кредит может физическое лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, имеющее трудовой стаж больше одного года. Для рассмотрения заявки необходимо предоставить в банк следующие документы:

  1. паспорт заемщика/созаемщика/поручителя;
  2. документы, подтверждающие доходы и трудовую деятельность;
  3. документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса;
  4. документы, подтверждающие право собственности на дачу;
  5. отчет об оценке стоимости;
  6. кадастровый паспорт;
  7. документы на земельный участок, на котором размещено строение.

Сбербанк декларирует индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки.

В Газпромбанке можно получить кредит на приобретение коттеджа с земельным участком, но только в коттеджном поселке, который строился при участии банка. Ипотека предоставляется на таких условиях:

  • первоначальный взнос – от 20%;
  • срок кредита до 30 лет;
  • сумма кредита до 60 миллионов рублей;
  • минимальная процентная ставка 12,25%.

Кредит на приобретение загородного дома с земельным участком выдает Русский ипотечный банк. Заявку можно заполнить на сайте банка и получить предварительное решение в течение одного дня. Условия следующие:

  • процентная ставка – от 15,5%;
  • максимальный срок кредитования – 25 лет;
  • сумма кредита не менее 2 миллионов рублей и не более 70% стоимости объекта кредитования.

Юникредит Банк выдает ипотечные кредиты на покупку жилого дачного дома, коттеджа, таунхауса с прилегающим земельным участком. Деньги можно получить исключительно на недвижимость в городах, где есть отделение банка. Допускается кредитование объекта, когда земельный участок не находится в собственности, а арендуется. Главное условие – срок договора аренды должен быть больше срока кредитного договора.

Ипотечный кредит выдается на таких условиях:

  • процентная ставка – от 12,75%;
  • сумма кредита не более 15 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 5 миллионов рублей для остальных регионов;
  • взнос за счет личных средств – от 50% .

Кредит может получить физическое лицо не младше 21 года и не старше 65 лет, имеющее стаж от 2 лет и без негативной кредитной истории.

Таким образом, можно сказать, что требования, которые банки выдвигают заемщикам, не отличаются от общих требований по ипотечному кредитованию. Главная проблема – найти дачу, которая соответствует как запросам потенциального заемщика, так и кредитора. Проще всего получить кредит на новый коттедж, который продают застройщики.

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи

Теоретически получение ипотеки на дачу – процедура вполне осуществимая. Однако на деле она сопровождается целым рядом трудностей, поэтому многими гражданами считается вовсе не возможной. Рассмотрим основные препятствия на пути к получению ипотеки на дачу.

Наличие системы отопления

Банку нужно дать понять, что человек намерен проживать в купленном им доме. А комфортная жизнь подразумевает наличие в помещении системы отопления.

Благо сейчас на рынке большое количество компаний, которые предлагают недорогой монтаж самых разных систем отопления. В крайнем случае, она может быть печного типа. Но в этом случае дом не должен быть деревянным.

Не только строительство

Кстати, по данной программе можно получить дешевый кредит и на уже готовый дом, и на квартиру, если в попавшем в перечень населенном пункте есть многоквартирные дома. Но это отдельная история.

Оформление в сбербанке

В этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей. Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки. Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.

Подробнее об условиях и документах

Теперь несколько слов об условиях сельской ипотеки. Так как мы работаем в основном в Ленобласти, буду говорить о ней: сумма кредита — до 5 млн (в большинстве других регионов — до 3 млн). Участок с подрядом либо можно взять такую ипотеку на достройку начатого дома. Срок — до 25 лет; первоначальный взнос — от 10%. Возраст заемщика, гражданина России, варьируется от 21 до 75 лет.

Секрет успеха

Пока программа новая и нет четко установленных правил касательно строительства дома. Однако для этих целей лучше всего выбирать аккредитованную компанию-застройщика. В рамках сельской ипотеки к таким организациям у банкиров следующие требования:

  • их выручка должна быть не меньше 30 млн рублей за последний год;
  • опыт (существование компании) – не менее двух лет;
  • наличие имущества на балансе.

Состояние дома

Еще один немаловажный фактор. Ни один банк не согласиться дать заем на дачу, которая не будет признана жилым помещением. Требования же к постройке достаточно высоки.

Комиссия обязательно проверить исправность всех инженерных коммуникаций.

  • На Вашей даче должны быть вода, свет и газ, а также канализация.
  • К тому же, располагаться она должна в черте поселения и не дальше, чем в 120 км от города, в котором есть отделение выбранного банка.

Сроки действия

Ставка по сельской ипотеке, безусловно, меньше не только ставки рефинансирования, она меньше и реальной инфляции. Поэтому помните и торопитесь: Минсельхоз выделяет бюджет на субсидирование этой ставки лишь только на год, затем, не исключено, вернутся стандартные условия в 11,5% годовых.

Требования к участку, выбранному для покупки

При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:

  • Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
  • Рядом с наделом должны быть пути объезда.
  • Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
  • При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
  • Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
  • Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.

При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.

Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются. Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.

Условия в втб-24

В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.

Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.

Шаг 1. определяемся с объектом недвижимости

Каждый человек рисует свой образ идеальной дачи. Но видение банка может кардинально отличаться. Поэтому важно правильно подобрать такой участок, который устроит и вас, и кредитора.

Некоторые эксперты советуют действовать в обратном порядке — сначала найти банк и одобрение по кредиту, затем искать дом.

Шаг 2. выбираем банк и подаем заявку

Следующим и, наверное, самым важным шагом становится выбор финансового учреждения. Ведь с ним придется сотрудничать до последнего транша.

Нужно обратить особое внимание на такие его характеристики:

  • количество отделений;
  • представленность филиалов в регионах;
  • размер уставного фонда;
  • участие в программе защиты вкладов;
  • позицию в экспертных рейтингах;
  • отзывы кредитополучателей.

Шаг 3. предоставляем документы на недвижимость

Когда с кредитором определились, самое время предоставить ему все необходимые документы. Они обычно находятся у продавца дачи.

В их состав входят такие бумаги:

  1. Документ, подтверждающий право собственности и на земельный участок, и на дом. Если дача расположена в населенном пункте, то сойдет договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве наследования.
  2. Кадастровый план и сведения о стоимости участка.
  3. Справка из администрации о том, что недвижимость не находится в залоге и не состоит под арестом.
  4. Налоговая справка об отсутствии задолженностей по сборам на землю и имущество.
  5. Акт о согласовании границ покупаемого земельного участка, который должен быть подписан всеми соседями.
  6. Справка из БТИ и поэтажный план дома.
  7. Если строение расположено в деревне, понадобится документ, подтверждающий отсутствие зарегистрированных или прописанных там людей.

Важно! Если дача находится в СНТ (садовом некоммерческом товариществе), то у продавца не должно быть долга и перед ним.

Шаг 4. ждем проведения оценки

Когда все документы собраны, осталось получить экспертную оценку покупаемого имущества. Для этого выбираем оценочную компанию (если не доверяете компании-представителю банка) и приглашаем специалистов.

Они обязаны определить стоимость:

  • земельного участка;
  • основного строения;
  • дополнительных построек.

Шаг 5. страхуем сделку

Так как дача представляется банком объектом повышенного кредитного риска, то в большинстве случаев вас убедят ее застраховать. А некоторые финансовые учреждения без страховки даже не будут с вами разговаривать.

Поэтому остается принять действительность и выбрать максимально надежную и дешевую компанию. Правда, банк может настоять и на своей кандидатуре страховщика.

Шаг 6. заключаем договор

Конечным этапом любых кредитных переговоров всегда выступает заключение договора между клиентом и банком.

При его подписании будьте исключительно внимательны, подробно вычитывайте весь текст и спрашивайте у сотрудников, если вам что-то непонятно. Помните, что как только вы поставите свою подпись, документ сразу вступает в законную силу.

В этом видео подробнее о тонкостях оформления ипотеки на загородный дом расскажет эксперт:

Заключение

Ипотеку с целью покупки своей дачи предлагают почти все крупные банки страны. Кредиторы активно развивают этот рынок, что усиливает конкуренцию, а значит, улучшаются условия для заемщиков.

Прежде чем подписывать кредитный договор, нужно не только взвесить все за и против, но и выбрать оптимального кредитора, подходящую для вас программу. Не забудьте учесть возможные «подводные камни» такой покупки.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Ипотека и кредиты