Ипотека Газпромбанка — условия и процентные ставки в 2020, взять ипотечный кредит

Содержание
  1. Первоначальный взнос
  2. Основания для расторжения договора
  3. Апартаменты (нежилое помещение) в строящихся объектах
  4. Военная ипотека
  5. Возможный лимит: минимальная и максимальная сумма
  6. Жилье с зарегистрированным правом собственности
  7. К заемщикам
  8. К объектам недвижимости
  9. Какая сумма может быть получена
  10. Квартира в строящемся доме
  11. Квартира в строящемся доме по долевому участию
  12. Когда могут отказать?
  13. Минимальная и максимальная сумма
  14. Минимальный и максимальный размер ипотеки
  15. На какой срок выдаются деньги
  16. Назначение кредита
  17. Особые условия банка
  18. Перекредитование займов других учреждений
  19. Под залог имущественных прав требования
  20. Под залог квартиры
  21. Покупка таунхауса с правом оформления в собственность
  22. Популярные предложения
  23. Программа «новоселы»
  24. Рефинансирование под залог квартиры
  25. Семейная ипотека
  26. Справки
  27. Срок кредита
  28. Срок пользования кредитом
  29. Ставка кредита: постоянная или вариативная
  30. Требования банка к заемщикам и объектам недвижимости
  31. Условия кредита
  32. Форма предоставления ссуды и комиссия
  33. Целевое назначение кредита
  34. Цель займа

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос – обязательное условие для семейной ипотеки от Газпромбанка. Если заемщик использует материнский капитал в качестве начального платежа, то его размер (более 450 тысяч) должен составлять не менее 20% от общей стоимости жилья.

Основания для расторжения договора

Своевременная выплата заемных средств считают основанием для расторжения ипотечного договора. Но если заемщик выплачивает кредит с задержкой чаще, чем три раза в год, банк вправе потребовать немедленный возврат всего кредита.

Если заемщик не может немедленно выплатить всю сумму, банк подает в суд. На жилье будет наложено взыскание. Заемщик выселен, квартира продана. Если во время проверки жилища инспектором банка кредитор увидит, что заемщик содержит жилье в неподобающем состоянии, договор также может быть расторгнут.

Апартаменты (нежилое помещение) в строящихся объектах

Апартаменты первичного фонда можно взять в ипотеку, если клиент полностью соответствует требованиям банка. Право собственности на такую недвижимость оформляется после покупки. Денежные средства, выделенные Газпромбанком, можно потратить на оплату договора участия в долевом строительстве.

Ипотечный калькулятор от Газпромбанка помогает заемщику заранее определиться с типом платежа. При выборе аннуитета клиент ежемесячно вносит фиксированную сумму. При дифференцированном типе оплаты ежемесячная сумма платежа постепенно уменьшается.

Военная ипотека

Военная ипотека – банковский продукт, позволяющий военнослужащим приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Клиент, подавший заявку в Газпромбанк, должен быть участником накопительной ипотечной системы (3 года на момент подачи заявления).

В программе могут принять участие военнослужащие, получившие офицерское звание до 2020 году. Рядовые солдаты получают возможность оформить ипотеку Газпромбанка после заключения второго контракта. Клиент может рассчитывать на льготы, если выслуга составляет 20 лет. Шансы на одобрение займа повышаются, если у соискателя хорошая кредитная история.

Клиент может получить налоговый вычет по военной ипотеке, если стоимость приобретенного жилья превышает 2 млн.

Возможный лимит: минимальная и максимальная сумма

Многие клиенты интересуются, сколько может оформить банк при подаче заявки. Сумма займа, которая может быть одобрена Газпромбанком, напрямую зависит от стоимости недвижимости и срока кредитования. Минимальная величина – 100 тысяч, максимальная – 12 млн.

Жилье с зарегистрированным правом собственности

Жилье с зарегистрированным правом собственности принадлежит к вторичному фонду. Покупка таких квартир имеет ряд преимуществ: заемщик, осматривая предложенные партнерами Газпромбанка варианты, должен обратить внимание на степень износа здания и состояние коммуникаций.

Специалисты рекомендуют подбирать варианты заранее, до подачи заявки. На поиск жилья военнослужащему дается 10 рабочих дней.

К заемщикам

Основные требования к заемщикам Газпромбанка:

  • вступление в НИС за 3 года до подачи заявки на ипотеку;
  • возрастные ограничения (от 21 года, до 45 лет – для женщин, до 50 лет – для мужчин);
  • хорошая кредитная история (отсутствие просрочек по ранее взятым займам);
  • наличие постоянной регистрации и гражданства РФ.

Каждую заявку на ипотеку кредитные менеджеры Газпромбанка рассматривают индивидуально. Специалист может потребовать ряд дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

К объектам недвижимости

Газпромбанк предъявляет определенные требования к приобретаемой в ипотеку недвижимости. для квартир в новостройке:

  • недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки;
  • обязательная аккредитация компании- застройщика.

Для вторичного жилья:

  • после регистрации прав на нового собственника квартира остается в залоге банка;
  • до регистрации прав собственности оформляется залог имущественных прав.

Основные требования для недвижимости первичного фонда:

  • квартира должна располагаться на территории Российской Федерации;
  • жилье не должно находиться под арестом и иметь иных обременений;
  • право требования не должно являться предметом спора в суде;
  • недвижимость по документам должна проходить как жилое помещение;
  • фундамент здания должен быть выполнен из кирпича, бетона или железобетона;
  • наличие бетонных или смешанных перекрытий;
  • наличие отдельной кухни и санузла;
  • у каждой квартиры должен быть отдельный вход по окончании строительства.

Для вторичного фонда:

  • расположение – на территории РФ;
  • права собственности – на заемщика (не на супругов или родителей;
  • перекрытия и фундамент – кирпичные, бетонные или железобетонные;
  • тип помещения – жилое;
  • износ здания – не менее 65%;
  • обеспечение коммуникациями – обязательно (канализация, электро- и водоснабжение, отопление);
  • отдельный вход – обязательно;
  • наличие кадастрового номера – обязательно.

Недвижимость не должна находиться в арендном пользовании. После передачи прав собственности новому владельцу все лица, зарегистрированные в квартире, должны быть выписаны.

Какая сумма может быть получена

Максимальная сумма ипотеки Газпромбанка – 45 млн. Кредит выдается в рублях, поэтому размер ежемесячного платежа не зависит от колебания курса.

Квартира в строящемся доме

Перед тем, как взять ипотеку в Газпромбанке, необходимо определиться с типом приобретаемой недвижимости. Стоимость квартир в строящихся жилых домах, в сравнении с вторичным фондом, занижена. Невысокая цена обусловлена отсутствием ремонта внутри жилья – застройщики продают недвижимость с черновой отделкой.

Сотрудники Газпромбанка советуют рассматривать варианты от партнеров организации. Строительные концерны, так же, как и страховые компании, должны пройти аккредитацию у кредитной организации.

Квартира в строящемся доме по долевому участию

Если заемщик планирует принять участие в долевом строительстве, то кредитный менеджер Газпромбанка предлагает ему заключить договор с аккредитованным партнером-застройщиком. В документе прописывают права и обязанности сторон. Аккредитованные банком строительные компании в Москве:

  • «Аннино Парк»;
  • «Новое Тушино»;
  • «Химки 2020»;
  • «Отрада 2»;
  • «Томилино 2020»;
  • «Мой адрес на Базовской»;
  • «Новое Бисерово-2»;
  • «Люберцы 2020»;
  • «Баркли Медовая Долина».

В Санкт-Петербурге:

  • «Три кита»;
  • «Две столицы»;
  • «Капитал»;
  • «New Time»;
  • «Нева-Нева»;
  • «Английская миля»;
  • «Аристо».

По завершении строительства и сдачи объекта заемщик получает возможность оформить права собственности на приобретенную недвижимость. Практически все объекты недвижимости расположены недалеко от станций метрополитена.

Когда могут отказать?

На этапе принятия решения банк может отказать клиенту в рефинансировании ипотеки. Причин для этого много:

  • плохая кредитная история;
  • неплатёжеспособность заёмщика;
  • несоответствие цели получаемого кредита условиям банка;
  • незаконная перепланировка объекта ипотеки или снижение его стоимости.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки необходимо избегать негативных для банка факторов. Например, не стоит оформлять развод без разделения имущества по закону, так как это тоже является одной из возможных причин для отказа. Также клиенту желательно оформить страховку, так как в связи с её отсутствием Газпромбанк может отказать в перекредитовании. Но наилучшим способом получить одобрение банка является хорошая кредитная история.

Минимальная и максимальная сумма

Отличительная особенность ипотечной программы – достаточно высокая сумма кредита. Его минимальная величина – 3 млн, максимальная – 60 млн.

Минимальный и максимальный размер ипотеки

Минимальная сумма ипотечного кредита отсутствует. Клиенту, полностью отвечающему всем требованиям банка, кредитная организация может одобрить до 2 746 000 рублей.

На какой срок выдаются деньги

Газпромбанк установил ограничения по срокам кредитования. Заемщик может оформить займ сроком до 30 лет.

Назначение кредита

Целевое назначение займа:

  • приобретение недвижимости в рамках социальной ипотеки под 4,9-6%;
  • покупка жилья в новостройке;
  • рефинансирование военной ипотеки под залог недвижимости;
  • приобретение квартир вторичного фонда.

С помощью военной ипотеки нельзя приобрести земельный участок. Потратить денежные средства на строительство нельзя.

Особые условия банка

Условия по рефинансированию ипотеки Газпромбанка:

  • сроки рассмотрения – 24 часа;
  • способы погашения ипотеки – ЭПС, ДБО, кассы, банкоматы;
  • способ выдачи – перечисление на счет;
  • штрафы за досрочное погашение – не предусмотрено;
  • тип платежа – дифференцированный, аннуитетный;
  • валюта – рубли.

Процентная ставка может быть увеличена до 11%, если клиент предоставил банку минимальный пакет документов. Чтобы узнать размер вознаграждения Газпромбанка, можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

В Газпромбанке держатели зарплатных карт могут оформить ипотеку без подтверждения доходов. Снижение процентной ставки возможно, если клиент добровольно застраховал приобретенное имущество, свою жизнь и здоровье. Ипотека для работников Газпромбанка выдается под 8-9%. Если работник был уволен до полного погашения кредита, то займ пересчитывается. Проценты выплачиваются за фактическое пользование займом.

Перекредитование займов других учреждений

Газпромбанк принимает заявки на рефинансирование ипотеки следующих банков:

  • УРАЛСИБ.
  • Банки группы ВТБ: ВТБ Банк Москвы, ВТБ 24.
  • Промсвязьбанк.
  • ПАО «Почта-Банк».
  • АО «Альфа-Банк».
  • ПАО «Банк Екатеринбург».
  • МТС-Банк.
  • ПАО «БинБанк».
  • ПАО Банк «Возрождение».
  • Киви-Банк.
  • АО «Промсвязьбанк».

Рефинансирование внешней ипотеки заключается в погашении долга заёмщика в другом банке за счёт средств Газпромбанка. Требования к клиенту, решившему рефинансировать свою ипотеку, следующие:

  1. Гражданство РФ, либо постоянная или временная регистрация на территории страны.
  2. Хорошая кредитная история.
  3. Возраст не менее двадцати и не более семидесяти лет на момент полного погашения займа.
  4. Срок трудовой деятельности на текущем месте работы — не менее трёх месяцев, причём непрерывно.
  5. Общий трудовой стаж не менее одного года.
  6. Наличие не более двух просроченных платежей за весь срок займа, но не более, чем за год. Просрочка не должна превышать срока двадцати девяти дней.
  7. До конца срока кредитного договора осталось не менее тридцати шести месяцев.

Средства, получаемые в результате рефинансирования, должны быть направлены на следующие цели:

  • Для перекредитования под залог квартиры с оформленным правом собственности.
  • Для рефинансирования ипотеки по договорам долевого строительства, в тех случаях, если застройщики прошли аккредитацию в банке.

Заёмщику понадобятся следующие документы:

  1. Копия документа, удостоверяющего личность.
  2. Выписка из ЕГРН, подтверждающая права заёмщика на недвижимость.
  3. Документы, подтверждающие, что предмет ипотеки является единственным жильём заёмщика.

Под залог имущественных прав требования

Рефинансировать ипотеку Газпромбанка можно под залог имущественных прав. Клиент должен иметь на руках договор долевого участия. Выделенные денежные средства нужно потратить на полное погашение задолженности перед кредитором.

Под залог квартиры

Займ с закладом у банка – типичное долговое обязательство, при котором в качестве гаранта платежеспособности клиента выступает квартира. Основные условия:

  • процентная ставка – не менее 6%;
  • минимальный размер займа – 500 тысяч;
  • величина кредита – не более 80% от общей суммы долга.

Клиент и его собственность должны отвечать требованиям Газпромбанка. Залоговое имущество подлежит страхованию – его нельзя продать до момента полной выплаты долга.

Покупка таунхауса с правом оформления в собственность

В Газпромбанке можно взять в ипотеку таунхаус. В доме может располагаться несколько многоуровневых квартир. Клиент получает право оформить приобретенную недвижимость в собственность. Основные преимущества жилья – доступная цена и небольшая площадь застройки. Планировка свободная, поэтому заемщик получает возможность самостоятельно спроектировать дизайн.

Популярные предложения

Ипотечными программами от Газпромбанка могут воспользоваться физические лица, полностью удовлетворяющие требованиям коммерческой организации. Популярные предложения:

  1. Семейная ипотека.
  2. «Новоселы».
  3. Рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке (включая военную).
  4. Военная ипотека.

Погашение ипотеки Газпромбанка осуществляется несколькими способами. Клиенты могут внести ежемесячный платеж через банкомат или безналичным переводом (с личного счета). За досрочное погашение ипотеки Газпромбанк комиссии не взимает. Взять ипотеку в банке может любой человек, достигший совершеннолетия.

Программа «новоселы»

Перед тем, как подать заявку на ипотеку Газпромбанка, кредитные менеджеры рекомендуют воспользоваться калькулятором, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячных взносов. После получения предварительного одобрения, заемщик может приступить к поиску подходящей квартиры. По программе «Новоселы» можно приобрести апартаменты первичного фонда. Независимо от типа, недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.

Обязательное условие оформления ипотеки в Газпромбанке – подписание договора имущественного страхования. Отсутствие документа может повлиять на процентную ставку – она увеличивается на 0,3-0,5%. Страховка ипотеки Газпрома гарантирует возмещение ущерба клиенту и организации при наступлении случаев, прописанных в договоре. Специалисты рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными банком страховыми компаниями.

Рефинансирование под залог квартиры

В Газпромбанке можно рефинансировать ипотеку под залог. В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость (квартира, гараж, земельный участок), находящаяся в собственности клиента. Залог считается гарантом платежеспособности клиента. Если клиент перестает выплачивать ипотеку, Газпромбанк получает право выставить на торги залоговое имущество.

Семейная ипотека

По программе для молодых семей в Газпромбанке предусмотрено снижение процентных ставок по ипотеке. Основное условие – рождение второго или третьего ребенка в период с января 2020 года по декабрь 2020 года. Льготные периоды:

  • за рождение второго ребенка – 36 месяцев;
  • за рождение третьего ребенка – 60 месяцев.

В программе участвуют квартиры вторичного и первичного фонда. Ипотеку Газпромбанка без первоначального взноса можно выплачивать несколькими способами. В качестве начального платежа используют материнский капитал. Выплата пособия осуществляется в течение нескольких месяцев, поэтому специалисты рекомендуют подавать заявку на ипотеку Газпромбанка заранее.

Ипотечный калькулятор, расположенный на официальном сайте, помогает заемщикам заранее рассчитать сумму ежемесячного платежа и примерный срок кредитования. Семейная ипотека Газпромбанка оформляется по нескольким документам. Перечень обязательных:

  • СНИЛС;
  • нотариально заверенная копия трудовой книжки;
  • паспорт (оригинал);
  • заявление – анкета.

Каждый заемщик обязан официально подтвердить свою платежеспособность. Банк вправе затребовать дополнительные документы, подтверждающие наличие дополнительных источников заработка.

Справки

Для оценки платежеспособности клиента банк принимает справку по форме банка, которая подтверждает фактический уровень дохода заемщика. Бланк такой справки банк-кредитор разрабатывает сам, где просит указать информацию, необходимую для получения кредита.

В справке обязательно должны быть указаны:

  • фамилия, имя, отчество заемщика;
  • дата рождения;
  • серия, номер паспорта, ИНН;
  • занимаемая должность;
  • полное название организации работодателя, юридический адрес, фактический адрес, ИНН, банковские реквизиты;
  • ежемесячная заработная плата без удержаний;
  • расходы (налоги, другие платежи);
  • ФИО руководителя и главного бухгалтера, подписи, печать.

Многие россияне получают неофициальный доход, который можно показать в этой справке.

Справку заполняет работодатель. Она должна быть подписана и заверена печатью руководителя. Но могут возникнуть трудности в оформлении данной справки, директор не захочет подписывать документ, опасаясь контролирующих органов. В такой ситуации нужно объяснить, что информация в справке предоставляется исключительно для банка. Каждый заемщик оформляет справку самостоятельно.

Срок кредита

Максимальный срок кредитования – 30 лет. В роли решающего фактора выступает заработная плата – чем она выше, тем меньше срок ипотеки.

Срок пользования кредитом

Срок пользования кредитом – 3 месяца. После одобрения заявки клиенту дается 90 дней.

Ставка кредита: постоянная или вариативная

На сегодняшний день ставка по ипотеке от Газпромбанка вариативная (8,2%-11%). Размер годового вознаграждения напрямую зависит от суммы ипотечного кредита, взятого на квартиру:

  • 8,2% — 5 млн (регионы РФ) или 10 млн (Москва, Санкт-Петербург);
  • 8,6%-9% — 3 млн (регионы) или 6 млн (Москва и область);
  • от 9%-11% —  до 60 млн (Москва и регионы страны).

На процентную ставку может повлиять ряд факторов:

  • надбавка в 0,5% — если начальный взнос меньше 20%;
  • надбавка в 0,3% — если клиент не держатель зарплатной карты;
  • надбавка в 1% — если клиент не оформил договор страхования.

Ипотеку, взятую в Газпромбанке на покупку вторичного жилья, можно погасить досрочно. В этом случае заемщик экономит значительную сумму личных средств на процентах.

Требования банка к заемщикам и объектам недвижимости

Шансы на одобрение ипотеки повышаются, если клиент и приобретаемая недвижимость соответствует требованиям Газпромбанка. Онлайн калькулятором ипотеки нужно пользоваться до подачи заявки, чтобы клиент имел возможность заранее оценить возможные риски.

Условия кредита

Стандартные условия ипотеки Газпромбанка:

  • наличие регистрации – обязательно;
  • наличие гражданства – обязательно;
  • возрастные ограничения – от 20 до 65 лет (женщины и мужчины);
  • период рассмотрения заявок – 72 часа;
  • срок действия – 3 месяца;
  • вариант выдачи – перечисление на счет клиента;
  • штрафы за досрочное погашение – не предусмотрены;
  • валюта ипотеки – рубли.

Тип платежа – аннуитет. Сумма ежемесячных выплат фиксирована.

Форма предоставления ссуды и комиссия

После того, как заемщик получил разрешение на ипотеку Газпромбанка, денежные средства переводятся безналичным способом. Комиссия банком не взимается.

Целевое назначение кредита

Ипотечная программа «Новоселы» от Газпромбанка подходит людям, желающим прибрести вторичное жилье с оформленным правом собственности. Предложение распространяется также на квартиры в новостройках.

Цель займа

Рефинансирование ипотеки Газпромбанка возможно, если выделенные средства будут направлены:

  • на оплату договора долевого участия (застройщик должен пройти аккредитацию);
  • на реструктуризацию залогового кредита.

Заемщик обязан подтвердить доход документально после получения предварительного одобрения заявки. При подсчете суммы рефинансированного кредита посредством ипотечного калькулятора необходимо учитывать процент, под который был выдан первоначальный займ.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Ипотека и кредиты