Ипотека для одинокой женщины с детьми

Без первоначального взноса

На данный момент оформить банковскую ипотеку без первоначального взноса невозможно. Причем это относится ко всем категориям заёмщиков, а не только к одиноким матерям.

Некоторыми банками предусмотрен первый взнос по ипотечному кредиту в размере 10 % от стоимости приобретаемого жилья (обычно в рамках программ «Молодая семья»).

Что понадобится?

  • Паспорт заемщика;
  • Пакет документов по ипотеке, взятой в предыдущем банке.

Воспользоваться льготным рефинансированием под 6%

Воспользуйтесь Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2020 г. № 171 для получения субсидии в виде льготного %. Для этого одинокая мама должна отвечать определенным требованиям:

  • У матери (родителей) должно быть двое или трое детей, причем один из них должен был родиться после января 2020 года;
  • Мама и дети должны быть гражданами РФ;
  • Квартиру обязательно покупать на первичном рынке. Она может быть как в готовом, так и в строящемся доме. Исключение есть только для жителей Дальнего Востока: зарегистрированным там гражданам дается субсидия на жилье и вторичного фонда;
  • Ипотека взята не раньше 1.01.2020 г. Возможен следующий вариант: вы брали кредит ранее, но уже рефинансировали. Тогда государство разрешает вам воспользоваться данной субсидией, если до августа 2020 года процент текущего займа был пересчитан.

Ипотека женщине в разводе

Как утверждают представители банков, отсутствие супруга не является основанием для отказа в ипотечном кредите, поскольку основными факторами, учитываемые при принятии решения являются материальное положение женщины, уровень ее доходов, наличие других иждивенцев, возраст матери.

Ипотека разведенной женщине с одним ребенком

Условия получения кредита в данной ситуации не отличаются от стандартных, матери будет необходимо собрать вышеперечисленные бумаги и обратиться в банк с заявлением о выдаче денежных средств.

Как взять ипотеку матери одиночке?

Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные. Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит. Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:

  • «Молодая семья». В ней могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет при условии покупки квартиры в новостройках. Программа действует в отдельных регионах. При этом для матерей-одиночек ипотека предоставляется без внесения первоначального взноса со льготным периодом, в течение которого заемщик может рассчитывать на ставку с низким процентом по кредиту. Деньги на первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости недвижимости выделяются из государственного бюджета.
  • Программа обеспечения жильем отдельных категорий граждан. К ним относятся военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, участники ликвидации аварий на АЭС, молодые ученые, педагоги и медработники, работающие в сельской местности, семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Участники программы могут претендовать на приобретение недвижимости по льготной цене.
  • Программа по развитию сельских территорий. В ней могут принимать участие молодые специалисты, работающие в сельском хозяйстве.

Как оформить

Процедура оформления для матерей одиночек стандартная. Только в момент заключения договора нужно пригласить лиц, которые будут выступать созаемщиками либо поручителями. Кроме того, потребуется собрать такие документы:

  • паспорта заявителя и созаемщиков;
  • детские свидетельства;
  • бумаги на недвижимость;
  • справки о доходах всех участников процесса;
  • копия трудовой книги;
  • другие бумаги по требованию, в зависимости от условий.

Как оформить?

Прежде чем обращаться в банк с заявлением о предоставлении ипотеки, следует определиться с объектом недвижимости, который женщина намерена приобрести, поскольку от этого зависит выбор и условия программы кредитования. Покупка квартиры в новостройке обойдется дешевле, однако в нее нельзя въехать до завершения строительства и проведения ремонта, на который потребуются дополнительные средства.

  • Получить официальный статус матери-одиночки. Для этого нужно взять справку в ЗАГСе о том, что она воспитывает детей одна. Справку выдадут в том случае, если в свидетельстве о рождении ребенка отец не указан, либо у нее есть дети, рожденные до или после расторжения брака, но при этом отец не усыновил их.
  • Встать на учет для получения жилья и представить доказательства того, что она проживает с детьми на жилой площади, меньшей, чем 12 квадратных метров и нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Изучить программы кредитования и выбрать подходящий вариант.
  • Получить в органах государственной власти сертификат на льготы.

Вместе с заявлением о предоставлении займа в банк подают пакет документов, в который входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на недвижимость;
  • справку с постоянного места работы;
  • справку о средней заработной плате за последние полгода;
  • документы, подтверждающие право на льготы и сертификаты, гарантирующие внесение первого взноса за счет субсидии.

После того как банк проверит все документы и кредитную историю заемщика, определяются условия кредитования, в том числе процентная ставка по ипотеке. Следует учесть, что в 2020 году право на льготы при оформлении ипотеки имеют только многодетные матери-одиночки, женщины с одним ребенком могут купить квартиру на общих основаниях.

Как повысить шансы на получение ипотеки

Как увеличить вероятность положительного решения банка по кредитной заявке:

  1. Привлечь поручителей с высоким уровнем дохода.
  2. Внести максимально возможный первый взнос за недвижимость.
  3. Предоставить в банк документыоб имеющейся в собственности недвижимости.

Кому могут отказать?

  • Иностранным гражданам, не имеющим ВНЖ;
  • Нет постоянной работы в течение последних 6 месяцев;
  • По оплате кредита накопились просрочки.

Материнский капитал

По российскому законодательству матерям-одиночкам, воспитывающим двоих детей, выдается материнский капитал, который можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки, погасить проценты по кредиту либо текущую задолженность по платежам. Исключением является несовместимость материнского капитала с получением целевой субсидии.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку в декрете?

При рассмотрении заявки о выдаче ипотеки банк не интересует социальный статус женщины. Для него главным является материальное положение потенциального заемщика и его возможность вносить своевременные платежи. Если ежемесячный доход женщины, находящейся в декретном отпуске, недостаточен для того, чтобы получить банковский заем, она может привлечь в качестве поручителей своих родителей или ближайших родственников.

Поэтому гораздо разумнее не скрывать свое положение и предоставить в банк документы, подтверждающие наличие собственных накоплений либо ценного имущества, которое можно использовать как залоговое. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой об использовании материнского капитала для оформления ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Нужна ли ипотека девушке?

В любой ситуации этот вопрос каждая девушка должна решать самостоятельно, учитывая стабильность своей работы, уровень доходов, а также наличие близких людей, которые смогут оказать помощь в случае затруднений с внесением выплат по кредиту.

Одобрят ли?

Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2020 году ипотеку для матерей-одиночек. Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам. Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.

Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы. Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие.

  • получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
  • страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
  • регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.

Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.

Отвечает директор юридической службы «единый центр защиты» (edin.center) константин бобров:

В законодательстве РФ отсутствуют какие-либо указания о том, что матерям-одиночкам положено снижение процентной ставки по ипотеке, если их ребенок родился после взятия ипотеки. Соответственно, заявление о снижении процентной ставки необходимо подать в банк в общем порядке, в письменном виде с указанием всех обстоятельств и приложением подтверждающих документов. Банк принимает решение на свое усмотрение.

Отвечает частнопрактикующий юрист компании «суворовъ и партнеры» виктория суворова (пятигорск):

Вы можете обратиться в банк за рефинансированием, но рефинансирование – это право банка, а не его обязанность. Заставить банк снизить Вам процентную ставку не получится.

По закону, с 1 августа этого года при наличии тяжелых жизненных обстоятельств Вы можете обратиться в банк с просьбой предоставить Вам ипотечные каникулы на срок до полугода.

Отвечает директор агентства недвижимости «новая квартира» дмитрий иванов (саратов):

К сожалению, очень мало информации о данном случае. Неизвестно, по какой ставке Вы взяли кредит. Однако с 2020 года активно развивается рефинансирование кредитов – когда можно обратиться в другой банк и получить новый ипотечный кредит по более низкой ставке. В банках отработан механизм проведения таких сделок.

Плюсы и минусы ипотеки для девушки

Как и любая другая ситуация, случай, когда незамужняя девушка берет ипотеку, имеет свои минусы и плюсы.

К безусловно положительным моментам относятся появление собственного, пусть и приобретенного в кредит жилья, что повышает как социальный статус девушки, так и ее уверенность в себе.

К отрицательным сторонам можно отнести тот факт, что банки зачастую предвзято относятся к одиноким девушкам, желающим взять ипотеку, поскольку существует возможность, что, решив родить ребенка, девушка уйдет в отпуск, что скажется на уровне доходов. Также, в случае потери работы, одинокой девушке будет сложнее справится с выплатами, если у нее нет близких, готовых оказать помощь.

Условия для перерасчета

  • Ипотечный договор должен быть подписан не менее года назад;
  • Сумма долга должна быть не меньше 500 000 руб.;
  • Исключены просрочки за весь период займа;
  • Обращение за услугой перерасчета происходит впервые.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Ипотека и кредиты